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第二十章 金融监管 第一节 金融监管的界说和理论 金融监管的原则及理论 金融监管的原则： 1、依法管理原则； 2、合理、适度竞争原则---监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上。 3、自我约束和外部强制相结合的原则； 4、安全稳定与经济效率相结合的原则； 此外，金融监管应该顺应变化了的市场环境，对过时的监管内容、方式、手段等要及时进行调整。 金融监管的理论依据 有关金融监管的理论依据多种多样，但无非是论证监管的必要性和必然性。 1、社会利益论 金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益；社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。 历史经验表明，在其他条件不变的情况下，一家银行可以通过其资产负债的扩大以及资产对资本比例的扩大来增加盈利能力，这必然伴随着风险的增大。但由于全部的风险成本并不是完全由银行自身而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担，这就会使该银行具有足够的动力通过增加风险来提高盈利水平。如果不对其实施监管和必要的限制，社会公众的利益就有很大可能受到损害。因此，可以这样概括：市场缺陷的存在，有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活，通过监管来纠正或消除市场缺陷，以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。 2、金融风险论 金融风险的特性，决定了必须实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。