村镇银行农户小额贷款管理办法.pdfVIP

（一）年龄在18 周岁以上（含 18 周岁），且申请借款时年龄和借 款期限之和不得超过 60 （含60 ）；在农村区域有固定住所， 身体健康， 具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。 （二）根据《** 村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法》 ， 客户的信用等级评级结果为一般级及以上； （三）应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。 （四）所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。 （五）品行良好，申请贷款时无逾期未还贷款。 （六）贷款人规定的其他条件。 第八条根据 《** 村镇银行“三农”客户信用等级评定管理办法》 ， 满足下列情况之一的农户，可视风险程度和经营现状直接归为良好 级： （一）采用合法、足值房地产抵押，且所抵押房地产位置处于市 县城区或重点镇、不易贬值、变现能力强的客户； （二）信用等级 AAA 级（含）以上的大中型客户提供保证担保 的，或从事订单农业，由信用等级在 AA 级（含）以上的大中型农业 产业化企业提供保证担保的客户； （三）由我行认可的信用担保机构提供担保的客户。 第九条严禁对以下客户办理农户小额贷款业务： （一）有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务或信用卡恶意 透支行为或记录的； （二）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外； （三）有嗜赌、吸毒等不良行为的； （四）从事国家明令禁止业务的。 第三章贷款额度、期限、利率与还款方式 第十条农户小额贷款单户授信额度起点为 3000 元，最高不超过 5 万元（含）。我行应根据客户的信贷需求、信用等级评定结果、担保 情况、还款能力等因素确定具体贷款额度， 但单户最高授信额度应控 制在贷款期间该农户家庭总收入的 50 ％以内。 第十一条农户小额贷款主要用于满足农户临时性、 短期周转资金 需要，具体用款方式由贷款人与借款人协商决定。 第十二条农户小额贷款期限应根据农户的生产经营周期和综合 收入情况确定。贷款期限一般不超过 3年，但对从事林果业等回收周 期较长的生产经营活动的，可延至 5 年。 第十三条因遭受自然灾害、 重大疾病、 意外事故或市场出现重大 变化等原因导致不能按期归还贷款的，经批准同意，可以办理展期。 展期后贷款形态要相应调整为关注类。 短期贷款展期累计不得超过原 贷款期限；中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半。 第十四条农户小额贷款定价坚持收益覆盖资金成本、信贷成本、 管理成本、税负成本、资本成本、目标利润的原则。根据人民银行规 定的利率标准， 我行可根据当地资金供求和同业情况合理确定贷款利 率。 第十五条期限在 1年以内（含）的农户小额贷款，可采取固定利 率（贷款执行约定的利率直至贷款到期日）或浮动利率方式（如遇中 国人民银行人民币贷款基准利率调整， 自基准利率调整之日起， 按调 整后相应期限档次的基准利率和约定的利率浮动幅度确定新的贷款 执行利率）；期限在 1年以上的贷款，采取浮动利率方式。 第十六条还款方式。 （一）期限在1年以内（含）的贷款，采取利随本清、按季（月） 结息到期还本还款方式。 （二）期限在1年以上的贷款，采取等额本息、等本递减等分期 还款方式。 分期还款的批次应根据客户现金流量特点确定， 最长可按 每6 个月进行分期还款。 第十七条对诚信守约客户，可以采取贷款优先、利率优惠、担保 放宽等激励政策；