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三招做好净值类产品功课 对于传统类储蓄的银行理财产品，我们已经无需赘言，不过，今年市场上 或许将出现大量净值类产品，和过去的产品完全不同，投资者需要提前做好功 课，以迎接这类产品的到来。 银行理财产品安全 由于有银行的信用作背书，银行理财产品（除结构性产品外）的风险可 控，出现亏本的可能性非常低。总体来说，过去一年银行理财产品的收益还是 相当不错的，无论在何时，基本都能买到年收益5%以上的产品。 对于传统银行理财产品，很多投资者都已经清楚地了解其运作模式了，但 这一切可能在2015年发生改变，因为净值类产品可能将大幅度增长，并占据部 分江山。所谓净值类产品，就是和基金一样，每天公布收益，从而确定收益， 和过去“类存款”的方式有极大的区别。 收益不确定了 ：无论你做任何投资，首先要知道你在玩什么，或者说知道 规则，就好比你玩麻将，要知道麻将的规则一样。净值类理财产品与类固定收 益产品有相当大的差别。 保守型投资者首选 开放曰即可申购和赎回：净值类产品一般都有开放期，比如说“中国工商银 行行业优选型理财产品（信息技术行业）、每周第一个工作日为开放日，在开 放曰投资者可以申购或者赎回产品。这就意味着投资者不用再苦苦等着理财产 品到期，增加了理财产品的流动性，这对流动性有较高要求的投资者来说是好 事一件。 产品门槛降低至一万元：根据要求，净值型产品的银行理财管理计划，投 资门槛下降至一万元。保守型投资者对于银行有一种天生的信赖感，在他们眼 中，银行理财产品的信用保障要比其他产品高得多。降低门槛后，对于手头资 金有限的投资者，是开启了银行理财的一个起点。 判断风险要看方向 赎回要收费：类固定收益银行理财产品的预期收益一般都已经去掉了托管 费、管理费、销售费等，是最终收益。比如一款一年期收益5%的产品，10万 元的收益就是5000元。但净值类产品和基金类似，在收取之前3种费用的基础 上，还需要收取赎回费用。比如目前市面上的一款产品，一年内赎回的费用为 0.5%,一年到两年之间为 0.25%,,超过2年则不收费。所以，投资者在计算收益的时候，一定要 把赎回的费用算进去