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我国中小商业银行风险管理策略研究 我国中小商业银行风险管理策略研究 我国中小商业银行风险管理策略研究 我国中小商业银行风险管理策略研 究 [ 论文重点词 ] 中小商业银行风险管理整体风险管理 [ 论文纲要 ] 本文针对中小商业银行风险管理这一热门， 对其风险特点微风险根源进行了探析， 并在此基础上对我国中小商业银行风险管理提出了综合性的指导性建议，建立了中小商业银行整体风险管理的框架，并研究了商业银行操作风险的标准计量方法。 十多年来，中小商业银行获取了很大的发展，已成为我国金融系统的重要构成部分，对经济发展和金融系统改革起着促进作用。但跟着银行业全面开放和利率市场化的推 进，中小商业银行面对的竞争日益强烈，风险问题不停增添，诸如金融创新能力不足、风险管理人员在风险管理理念上不可以知足 业务迅速发展变化的需要、 外国风险管理工具和理念还没有在国内银行风险管理中发挥 作用等问题 Et 益突显，这使得对中小商业银行风险管理进行深入研究拥有重要现实意义。 一、当前我国中小商业银行风险管理中存在的主要问题的剖析 中小商业银行的特点在于分支机构较少，经阵营域范围狭窄，经营业务不拥有全面性和综合性，主要为特定客户群供给服务u。因为我国中小商业银行风险管理起步较 晚，因此当前主要存在以下几个问题： ( 一 ) 风险管理系统不健全 当前，我国现代商业银行制度还没有真实确定，现代公司治理构造这一根天性问题仍待进一步解决，实行有效的风险管理所需的法律系统以及市场调控度也需要进一步完美。而西方发达国家商业银行都是依据严格 的法律程序组建的股份制银行， 其运作规范，拥有完美的产权制度及有效的激励体制和 拘束体制， 特别是拥有优秀的公司治理构造。这些系统优势使得外国商业银行拥有较高 的风险控制和管理能力。 ( 二 ) 风险管理理念落伍 因为我国中小商业银行风险管理起步较晚，风险管理人员在风险管理理念方面尚不可以知足业务发展变化的需要。 一方面表此刻全面风险管理的理念还不到位， 仍以信誉风险管理为主，对市场风险和操作风险的管理重视不够； 另一方面是缺乏实行差异化风险管理的理念，忽视了不一样业务、不一样地域之间存在的差异，风险分别化不足，集中度过高。 ( 三 ) 风险管理体制差距显然 外国商业银行在风险管理体制上已经 形成了一整套完美的系统， 此中包含风险甄别系统、风险报险系统、风险决议系统、风险避险系统、全程监控系统。健全有效的风险管理体制是外国商业银行经运营作的坚 实基础，也是银行安全性原则的重要表现，而这一点正是国内中小商业银行的单薄环节。 ( 四 ) 风险管理工具及技术有较大的差 距 此刻的国际金融市场， 一方面各样金融衍生工具层见迭出， 金融创新业务在银行业 务中据有的比重愈来愈大； 另一方面金融风险与市场不确定性不停增强， 银行风险管理日益复杂。而国内商业银行，特别是中小商业银行，其主营还是存贷款业务，风险管理 手段比较重视定性剖析， 风险量化手段短缺，在风险辨别、胸怀等方面还很不精准。 二、中小银行风险成因剖析 银行风险产生有一般性原由和特别性原由，有宏观经济方面的原由，也有微观业 务操作方面的原由， 有商业银行外面的原由、更有其内部的原由。 ( 一 ) 我国经济系统不完美， 金融环境不好，中小银行遇到鄙视 我国的金融系统有两个显然的特点： 政府主导型和垄断性。 中央政府主导中小银行的系统构造， 地方政府主导中小银行的业务经营，这使得中小银行渐渐习惯于在政府规定的范围行家事，市场意识单薄。此外，国有商业银行在我国金融系统中据有垄断地 位，中央银行习惯于用国有银行的模式“克隆”中小银行，中小银行也存心模拟国有大银行，这都以致中小银行在管理、业务范围 等方面均与国有商业银行相同。 而中小银行在金融政策环境中， 近几年又遇到政策鄙视，使得中小银行的生计更为困难。 ( 二 ) 规模偏小以致的各样竞争劣势与 风险 第一，规模偏小将影响中小商业银行在民众心目中的相信程度和信誉评级。其次，中小银行缺乏自己联行能力， 其大多数结算需要经过其余国有商业银行代理， 结算时间长，手续复杂。第三，规模偏小将使得银行没法实现规模经济， 在同行业竞争中处于劣势，风险增大。 ( 三 ) 我国中小商业银行与国有银行以及其余中小银行在市场定位方面显然相同 一方面， 中小商业银行忽视其自己在资本实力、管理、抗风险能力等方面的不足，在客户和业务的选择上盲目与国有银行竞争，片面偏向大公司公司和金融批发业务， 对中小规模经济的支持力度不够； 另一方面，中小银行之间市场定位也趋势相像， 忽视了各自在组建时间、经营规模、人员素质、地 方经济等方面的不一样， 缺乏各自的经营特点， 从而以致了银行业的无序竞争和严重内耗，降低了金融资源配置效率， 使中小银行广泛经营困难，风险增添。 ( 四 )