互联网金融“非法集资”刑法解读,你真的都了解吗？鸣金网归纳.pdfVIP

你做互联网金融？ OK ，三个问题测测你，看是否了解非法集资。 一：非法吸收存款是非法集资？ 你说是。回答的对； 二：没作宣传，只向公司的员工融资是不是非法集资？ 你想了想，说不是。 OK ，也没错。 三：那把其他人招聘成公司员工再集资的，还是非法集资吗？ 这时你 ……你就没把握了。 不是法律的陷阱多，而是你没了解透。 一、非法集资的行政认定和刑事认定 众筹与非法集资相关的法律规定大体可分为刑法、 行政监管法律及国家政策三个 方面。刑法具有谦抑性， 但只要构成其犯罪要件就必须追究刑事责任； 行政监管 法律的打击范围比刑法广泛，构成要求也比刑法低，但是处罚手段远轻于刑法。 国家政策反映了政府当下对互联网金融的态度， 这一定程度上影响着行政监管的 力度和范围。 1.非法集资刑法与行政法关系解读 非法集资的刑事和行政标准不一样。 认定构成非法集资刑事犯罪， 需要具备特定 的构成要件和最低的起刑点。 但对于行政监管层面， 认定非法集资的核心要素只 有两个：集资性质和面向社会公众。因此，对于行政监管者来说， “只要是面向 社会公众集资，无论是否采取了公开宣传手段，都可以认定为非法集资活动 ”。 行政认定也不是刑事认定的必经程序。 根据最高法、 最高检和公安部 《关于办理 非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》 的规定，行政部门没有认定的， 不 影响刑事方面的侦查、起诉和审判。但是，在刑事审查中，可以参考有关行政部 门的意见。 行政认定问题很复杂， 耿某以后另文详解。 本文只谈刑法的非法集资 具体罪名。 2.非法集资刑法与《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的关系 非法集资的刑法规定是由 法律“ ”这一层级的规定制订的，而《关于促进互联网金 融健康发展的指导意见》只是 规范性文件“ ”。 “法律 ”的效力远高于 规范性文件“ ”， 因此，指导意见不会改变非法集资的刑法规定。 关于这一点的详细解释， 有兴趣 的读者可以参看耿某的《互联网金融指导意见解读：兼论 P2P 网贷和众筹的法 律应对》一文。 二、非法吸收公众存款罪 P2P 网贷平台也称为借贷型众筹，平台和借款人出事，多是因为非法吸收公众 存款罪。比如 东方创投“ ”案等。在 P2P 平台中设立资金池、自融等等，都可能涉 及本罪。 1.非法吸收公众存款罪法律解读 根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释 （法释〔2010 〕18 号）》第一条规定，同时有这四个行为的就是非法吸收公众 存款：第一，没有经有关部门批准； 第二，通过包括互联网在内的渠道向社会 公开宣传； 第三，承诺在一定期限内给予回报； 第四向不特定对象融资的。 但是，这一规定不仅有例外，而且有例外的例外。 根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》 第三条规定，例 外就是：没有公开宣传， 只向亲友和单位内部特定对象融资的， 不属于非法吸收 存款。例外的例外就是： 明知亲友和单位内部人员向其他不特定对象融资却放任 的，和为了集资把社会人员吸收为单位内部人员的， 这两种情况还是属于非法吸 收公众存款。 2.非法吸收公众存款罪的 “起步价 ” 《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定 （二）》的规定，个人的话，集资款达到 20 万以上或者集资对象