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银企直连系统高阶业务需求 XX银行，总部设在XX，是XXX商业银行，为更好地支持业务快速发展需求，以及满足内地监管对于系统境内部署运作的要求，XX银行需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。 经过前期的XX银行IT新线咨询规划，XX银行形成了一个核心系统加五十多个外围系统的整体规划，计划18-24个月建设完成，目前正在按规划内容进行多项目群新线系统建设。银企直连系统作为第二阶段重要的业务系统，承担企业现金账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、风险管理等功能。XX银行希望能通过本次新线建设银企直连系统的升级，要求供应商在实施阶段配合其他系统实施商进行引起银企直连系统的持续改进和维护。 系统建设目标： XX银行银企直连系统是由XX银行向集团客户和战略客户提供的多渠道服务、多产品组合的综合性服务平台，以企业资金流动性管理为核心，集交易性管理和投融资管理为一体，为集团客户提供更便捷、更高效、更定制化的资金管理服务。 1、账户管理：提供灵活的集团账户层级架构，包括实账户体系、虚账户体系、虚实账号组合，可以根据集团总公司与分/子公司的从属关系，设定整个集团账户体系，且该体系可以随集团业务的扩张进行灵活纵向和横向扩展。 2、收付款管理：提供日常收付款管理，除日常资金收付外，还应具备支付额度管控、授权管理、各维度的总帐及明细查询。（基本功能与企业网银类似） 3、流动性管理：通过在银行系统中建立下属分支机构结算账户与总公司账户之间的对应关系，并设定一定的划拨标准和划拨频率，银行系统自动在分支机构结算账户（子账户）和总公司账户（主账户）之间划拨资金，以实现集团资金的统筹运作。 4、投融资管理：提供包括集团公司的内部理财、集团公司的外部理财、自定义的理财模块的投资功能；以及集团公司的内部融资、银行直接融资、产业链上协议融资等融资功能。 5、风险管理：科学合理的管理预算，包括支付额度管理、大额预警管理等。 业务需求 业务范围： 基础业务 账户管理：账户体系建设、账户信息查询、动户通知、账户报告、电子对账、电子回单、虚账户管理 收付款管理：行内转账、跨行汇款、跨境汇款、他行收款、支付审批 流动性管理：资金归集、实（虚）资金池、跨境人民币资金池、跨境外币资金池、委贷资金池 投融资管理：内部计价、集团委托贷款、智能存款 风险管理：支付额度管理、大额预警管理 特色业务 无 典型业务流程 无 系统概述及定位 XX银行银企直连系统是由XX银行向集团客户和战略客户提供的多渠道服务、多产品组合的综合性服务平台，以企业资金流动性管理为核心，集交易性管理和投融资管理为一体，为集团客户提供更便捷、更高效、更定制化的资金管理服务。 基本要求 1. 满足且支持南信达集团以及商中国市场主流财务软件和ERP系统接入的要求或第三方相关接口标准的所有要求要求比较模糊，是否可改成“满足市场主流财务软件和ERP系统接入的要求”。 要求比较模糊，是否可改成“满足市场主流财务软件和ERP系统接入的要求” 2. 系统应具有友好的显示界面，方便、实用、快捷的操作界面和操作菜单； 3. 提供安全、稳定、高效的开发平台。 4. 系统设计参数化、模块化，适应业务多元化及快速开发要求。 5. 保证系统各类相关信息的传输安全性。 6. 全面的访问控制，灵活的多级授权机制以及合理的工作流控制。 7. 建立系统化的内部控制体系，有效防范风险。 8. 具备方便的监控体系，全面掌握系统运行状况。 9. 支持交易完整性控制。 10. 支持实时交易量统计。 11. 支持灵活定制各类查询和统计报表。 12. 系统应具有较好的平台移植性。 13. 应提供必要的开发、测试、管理和维护工具。 功能需求： 账户管理 2.4.1.1账户体系建设 支持集团内复杂的多层次帐户管理。集团公司总部可以对集团本部和下属各成员单位的账户进行查询、监控和支付操作。针对账户众多的集团客户，还可提供账户分组查询和统计服务。 有权限用户可自定义集团内各个帐户的分组类型，包括按照地区、按照机构、按照账户等各种方式的分组。 2.4.1.2账户信息查询 账户信息查询可以查询和下载集团本部以及其成员单位的账户信息，客户可以按地区、按机构、按账户查询，具体查询内容同企业网银。 2.4.1.3虚账户管理 为解决某些集团下分/子公司没有银行结算账户、但需分别核算的问题，以及企业内部的其他核算需求，银企直连系统需支持多层级的虚拟账户。具体做法即客户可以自助开立虚拟子账户，来为集团企业建立内部核算分户账，用于核算集团内部资金划拨和统一对外支付中形成的资金存、欠。柜员也可以在后台中根据客户申请开立虚拟子账户。 2.4.1.4电子对账 为客户提供银企余额对账，历史账单查询，余额疑义反馈，疑义回复查询等。 2.4.1.5电子回单 提供全渠道交易收