人力资源管理考试《金融法》题库100题含答案（测考17版）.docxVIP

人力资源管理考试《金融法》题库100题含答案 1. 题型：简述题　　试述对信托公司的主要监管措施。 解析 　　答：(1)信托公司应当有良好的内部治理结构，健全各项规章制度，特剐是信托财产独立管理等制度。信托公司应当对信托业务与非信托业务分别核算。并对每项信托业务单独核算。信托公司的信托业务部门应当独立于公司的其他部门，其人员不得与公司其他部分的人员相互兼职.业务信息不得与公司的其他部门共享。 　　(2)信托公司应当按照《信托法》以厦《信托协议》忠实履行受托人职责，不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益，也不得利用受托人地位谋取不当利益，最大限度地避免利益冲突。　　(3)为增强委托人、受托人对信托公司的信心，信托公司应保持足够的净资本，每年应当从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金，但该赔偿准备金累计总额达到公司注册资金的20%时，可不再提取。　　(4)中国银监会对信托公司的董事、高级管理人员实行任职资格审查制度。　　(5)信托公司违反审慎经营规则的，由银监会责令限期改正;逾期未改正，或者其行为严重危及信托公司的稳健运行，损害受益人合法权益的.银监会可以区别情形，依据《银行业监督管理法》等法律法规的规定，采取暂停业务、限制股东权利等监管措施。  2. 题型：单选题期货交易中实物交割量占交易量的比重很小，一般低于A20％B15％C10％D5％ 答案  D  3. 题型：简述题　　名词解释：委托贷款 解析 　　委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款。   4. 题型：简述题　　简述银行与客户法律关系的成立。 解析 　　答：(1)存款契约。 　　存款合同是实践性合同。合同的成立不仅需要当事人之间的合意，而且需要存款人交付存款以及银行接受存款的行为。　　(2)贷款契约。　　贷教合同是诺成性合同，只要双方达成一致，并签订书面协议，合同就成立。　　(3)结算契约。　　银行与客户之间的结算契约，通常自银行在客户的开户申请书上确认盖章时起，合同成立。　　(4)自动提款机交易。　　当客户输入密码、提款金额后按下自动提款机的确认键时，就对银行发出了“取款”的指令。  5. 题型：简述题2013年7月20日，原告某科技发展有限公司在被告某商业银行申请开立了结算账户，次日存入人民币400万元。3个月后，原告开具支票要求提款，被告以存款不足为由退票。原告遂起诉，认为被告在原告存款有余的情况下拒不付款，侵犯了原告的财产权利，要求被告支付存款。被告认为，根据原告的委托，已经将400万元人民币借贷给某进出口公司，原告与被告之间不是存款关系而是委托贷款关系。被告出具了原被告之间签订的委托贷款协议书。协议书约定：原告委托被告将400万元人民币贷给某进出口公司，贷款期限为3个月，双方在协议书上加盖了公章。后经证实，该协议书合法有效。问：（1）什么是委托贷款？它有哪些特点？（4分）（2）原告某科技发展有限公司与被告菜商业银行之间是存款关系还是委托贷款关系？为什么？（3分）（3）原告某科技发展有限公司的请求应否得到支持？为什么？（3分） 解析 正确答案： （1）什么是委托贷款？它有哪些特点？（4分）委托贷款，是指由政府部门、企事业单位及个人作为委托人提供资金，由贷款人（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用并协助收回的贷款。（2分）委托贷款具有以下特征：（2分）①委托单位提供资金，银行不得代执资金。②银行与委托单位签订委托协议，银行按委托协议发放贷款。③银行监督使用并协助收回贷款。④贷款风险由委托单位承担。⑤银行收取手续费，不收取利息。（2）原告某科技发展有限公司与被告菜商业银行之间是存款关系还是委托贷款关系？为什么？（3分）是委托贷款关系。（1分）本案中，原告与被告双方签订了委托贷款协议书，明确了委托贷款事项。双方当事人在协议书上加盖了公章，协议书合法有效。（2分）（3）原告某科技发展有限公司的请求应否得到支持？为什么？（3分）原告的请求不应得到支持。（1分）因为原告与被告之间并不是存款关系，而是委托贷款关系。在本案中，原告按照委托贷款协议书中的约定，将原告的400万元人民币贷给某进出口公司，其账户中已无余款。因此，原告开具支票要求提款，被告完全有权予以拒绝。（2分）教材章节/页面：6-160  6. 题型：单选题公开发行可