第6章存款音负债管理.ppt

银行在新产品的开发和推广过程中，必须遵循以下原则： 　1．规范性原则 　　　存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范，也就是说要依据银行存款所固有的功能进行设计，对不同的利率形式、计息方法、服务特点、期限差异、流通转让程度、提取方式等进行选择、排列和组合，从而创造出新的存款品种。 　2．连续性原则 　　　存款工具创新必须坚持不断开发，连续创新的原则。 3．效益性原则 　　　存款工具创新必须坚持效益性原则，即多种存款的平均成本以不超过原有存款的平均成本为原则。 4．社会性原则 　　　新的存款工具的推出，应有利于平衡社会经济发展所必然出现的货币供给和需求的矛盾，能合理调整社会生产和消费的关系，缓和社会商品供应和货币购买力之间的矛盾。 6.2.2 存款工具创新简介 　　　这里，我们主要介绍美国具有代表性的一些存款工具创新。 1．可转让支付命令账户（NOWs） 　　　可转让支付命令账户是一种对个人和非盈利机构开立的、计算利息的支票账户，也称为付息的活期存款。它以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。开立这种账户的存户，可随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，对其存款余额可取得利息收入。 2．超级可转让支付命令账户（Super--NOWs） 　　　该帐户始办于1985年，它的条件比较苛刻，法定最低开户金