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一、人生周期 人的生命周期与重点 0岁25岁35岁65岁80岁 (孕育期)(建设期)(成熟期)(空巢期) 医疗保健 退休活动 接受教育 就业 结婚 工作与事业发展 子女成长与教育 再进修 第一页,编辑于星期三:十点 六分。 二、收支曲线状况 财富 储蓄者 消费曲线 储蓄使用者 净负债者 收入曲线 0岁 25岁 35岁 65岁 80岁 孕育期 建设期 成熟期 空巢期 第二页,编辑于星期三:十点 六分。 三、人生八大规划 0岁 25岁 35岁 65岁 80岁 (孕育期) (建设期) (成熟期) (空巢期) ?学业规划 ?事业规划 ?事业规划 ?休闲规划 ?家庭规划 ?家庭规划 ?健康规划 ?居住规划 ?居住规划 ?退休规划 ?休闲规划 ?继承规划 ?健康规划 ?退休规划 ?继承规划 第三页,编辑于星期三:十点 六分。 四、财务规划 处于成熟期人士的财务规划主要考虑以下几个方面: ?风险管理 ?保险 ?储蓄 ?投资 第四页,编辑于星期三:十点 六分。 五、财务规划-风险管理 成熟期阶段需面对下述几类主要风险: ?人身风险 (购买人身保险) ?财产风险 (企业资产和个人资产分离、购买财产险、分散投资、配置黄金和境外资产) ?责任风险 (购买车险、雇主险、企业团险) 保险依然是目前最有效的风险管理方式 第五页,编辑于星期三:十点 六分。 六、财务规划-保险 成熟期人士在保险产品的选择上应侧重以下几种功能: ?加强保障型保险 ?津贴型保险 ?储蓄型保险(本金安全、收益稳定、持续增长) ?投资型保险 ?节税型保险(有效规避所得税,可以实现公私分离) ?保险信托(可以实现继承规划) 第六页,编辑于星期三:十点 六分。 七、财务规划-储蓄 储蓄类资产不局限于银行活期或定期,还可以综合根据流动性和安全性强弱,将货币型基金、中短期固定收益类理财和资管计划纳入到储蓄类资产。 ?银行存款:流动性最高、保证收益但较低 (活期、定期、大额存单、聚财通、步步高) ?现金类理财:流动性较高、收益较活期存款高 (货币型基金、日积月累、收益累进、活期宝、余额宝……) ?固定期限理财:流动性弱、收益较高、期限丰富 (保本理财、表外理财、资产管理计划、定制理财) 建

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