大学生个人理财规划书修改稿.docVIP

个 人 理 财 规 划 书 - 1 - 目 录 规划摘要 …………………………………………………………………… 4 第一部分 个人情况和个人理财目标 …………………………………… 6 一、基本情况……………………………………………………………… 6 二、财务状况……………………………………………………………… 6 三、人生理财目标………………………………………………………… 8 第二部分 理财规划建议 ………………………………………………… 13 一、理财规划基本假设…………………………………………………… 13 二、理财建议……………………………………………………………… 14 第三部分 理财规划的预期效果分析 …………………………………… 18 第四部分 未来家庭理财安排原则 ……………………………………… 20 规 划 摘 要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。 我们为本人量身定做的理财规划书详细分析了他的个人情况、财务信息和理财需求， 在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理 规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况 的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资 组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 - 2 - 财务状况： 1、现金储蓄能力较弱。 2、偿债能力较强，财务状况很安全。 3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。 理财策略： 可以预期， 本人将维持较为稳定的生活和工作状态， 因此理财的原则以稳健为主， 结合财务状况、风险偏好，我建议： 1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。 2、投资规划方面，首先理清所持有资金情况以做进一步规划，其次调整资金投 资策略，适当降低投资金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品。 3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险 的保障能力，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的 10%左右。 - 3 - 第一部分：客户情况和理财目标 一、基本情况 （一）个人基本信息 姓名：徐生强 性别：男 年龄： 22 岁 婚姻状况：未婚 职业：学生 二、财务状况 基于徐生强的个人信息， 通过整理、 分析和假设， 对他年收支及存款进行了细分， 展示出目前他的日常收支情况和资产负债全貌，我们将以它为基础开始理财计划。 ( 一 ) 日常收支情况 他的每月可支配收入为 1500 元，。据此， 我们可列出他的月度收支情况表 (表 1)； 他的年度收入在此也暂按净收入计算，可得年度收支情况表 (表 2)。 ( 二) 家庭资产负债情况 他的资产负债情况见表 3。 - 4 - 表 1：月度收支情况表 收入项目 月收入 其它收入 合计 月度结余 金额 1500 0 1500 700 支出项目 水电煤 清洁工 医疗费 基本生活开销 伙食费 娱乐 交通费 合计 单位：元 金额 200 500 100 800 表 2：年度收支情况表 收入项目 薪资收入 年终奖金 其他收入 (公司股票红利 ) 合计 年度结余 金额 15000 0 0 15000 9000 支出项目 基本生活费用 保险支出 其他支出 (旅游 ) 合计 单位：元 金额 5000 1000 0 6000 表 3：家庭资产负债表 - 5 - 资 产 现金 活期存款 流动资产小计 定期存款 10000 10000 0 负 债 个人住房贷款 贷款小计 单位：元 0 0 金融资产小计 房屋 ( 自住) 实物资产 总资产 净资产 ( 总资产 - 总负债 ) 0 0 10000 总负债 0 10000 三、人生理财目标 我们看到他的理财问题主要有以下几个： ——如何规划目前的月花销，控制不必要的资金流出？ ——能否购买一辆 10 万元左右的代步车？ ——如何调整年度保险费用，购买性价比更高的保险产品？ ——是在 5 年内还清房贷，还是靠公积金在 1