商业银行理财产品托管业务培训.ppt

整理课件 2.5 其他衍生产品托管服务 二 银行理财或自有资金投资产品 * 商业银行理财产品托管业务营销要点 第三部分 3.1 业务管理模式 分行职责 总行职责 项目发掘、初步营销 产品审核、协议审核、协议签署 产品初审——收集资料，填写产品审核表 运营服务 后续客户关系维护，持续跟踪 后续管理、业务通报、收入分配（按季度分配，含利差） 三 3.2 业务办理流程 三 3.2 业务办理流程 三 托管确认 发行通知 框架托管协议 签署 托管账户 开立 募集资金 到达 托管账户 单只产品 募集 产品 成立 到期 清算 日常运营 资产保管 资金清算 3.2 业务办理流程 组合到期清算 数据接收和处理 资产保管 会计核算 投资监督 信息披露 运作前的准备 资金清算 明确操作流程 开立托管账户、预留账户信息、授权书等文件资料移交 日常运作 初始委托资产（资金或证券）全部到账 项目营销及上报审批 业务营销并确定合作意向。 洽谈《托管协议》 若费率突破，需向总行提交费率申请单。 客户关系维护及持续产品营销。 总行审核《托管协议》后，正式签署合同。 三 3.3 托管费率 分行应根据服务成本合理收费，避免托管费非理性的降低。 低于定价空间，分行需提供充足理由，并向总行提交费率突破申请。 三 整理课件 整理课件 整理课件 整理课件 整理课件 整理课件 整理课件 整理课件 商业银行理财产品托管业务培训 总行金融同业部 2013年7月 目录 资产托管业务简介 一 商业银行理财产品托管业务介绍 二 商业银行理财产品托管业务营销要点 三 三 三 我行内部项目推荐 四 * 资产托管业务简介 第一部分 1.1 资产托管业务内涵 是指在信息不对称的情况下，托管人作为独立的第三方，依据法律规定和托管合同约定，对托管资产履行安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等职责，向客户提供专业化的托管服务。 资产托管业务 一 一 托管人 单一委托人/投资者 （个人/机构客户） 投资管理人 （证券公司、基金公司、信托公司等） 委托托管资产 委托投资管理资产 互相监督，共同为投资者 提供专业服务 1.1 资产托管业务内涵 1.1 资产托管业务内涵 一 证券投资基金托管 银行理财托管 保险资金托管 基金公司特定客户资产管理托管 信托财产保管 企业年金托管 证券公司客户资产管理托管 股权投资基金托管 QDII托管、QFII托管 1.2 资产托管业务特点 一 整合资源，提升综合效益 业务风险低 不占用银行资本 人均利润高 1.3 国内托管行业发展概况 一 封闭式证券投资基金托管 托管规模 6.87万亿 2012 托管规模22.39万亿 托管规模 3.75万亿 托管规模 9.26万亿 托管规模 13.87万亿 1998 2008 2009 2010 2011 2012 托管规模 13.87万亿 托管规模 22.39万亿 1998年：工、建、农、交、中 2002年：光大银行、招商银行 2003年：浦发银行 2004年：民生银行、中信银行 2005年：华夏银行、兴业银行 2008年：北京银行、深发展银行 2009年：广发银行、邮储银行、上海银行 2010年：渤海银行 2012年：宁波银行 托管银行 1998 2002 2005 2010 5 7 12 18 注：当年新增的托管资格银行。 截止时间：2012年12月 2012 19 1.3 国内托管行业发展概况 1.3 国内托管行业发展概况 一 业务开办早 全牌照优势 客户资源丰富 代销能力强 积极应对政策和市场变化 加大托管产品创新步伐 掌握了新业务的发展先机 五大行 1.4 我行托管业务发展概况 一 2012年 1942.08亿 2009年 97.22亿 2012年1.02亿 2011年2660万 2010年1600万 20倍 6.4倍 已开办除QDII外证券投资基金托管资格所能开办的全部托管业务类型 * 商业银行理财产品托管业务介绍 第二部分 2.1 业务背景 二 2.1 业务背景 二 2.2 业务含义 二 是指具备证券投资基金托管业务资格的商业银行接受理财产品发行银行的委托，依据有关法律法规或协议约定，为其所发行和管理的理财产品，提供资产保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等资产托管服务，并收取一定费用的银行中间业务。 商业银行理财产品托管业务 2.2 业务含义 二 2.2 业务含义 二 托管银行 委托管理 签署《理财合同》 理财产品发行银行（管理人） 公众投资者 （委托人） 个人银行理财产品 认购/ 申购/ 赎回 设立产品 委托托管 签署《托管协议》 托管资产/投资监督 银行、券商、信托 （交易对手方） 资金划付 法律关系图 2.3 服务内容 资