第五课金融服务家庭理财第二框银行及其金融服务.pptVIP

国有五大商业银行 2016年财富世界500强排行榜（百万美元） 公司名字 排名 利润 中国工商银行 15 44,098.2 中国建设银行 22 36,303.3 中国农业银行 29 28,734.9 中国银行 35 27,185.5 银行体验统计表 名称 银行数 工商银行 建设银行 农业银行 中国银行 交通银行 上海银行 浦发银行 邮政储蓄银行 招商银行 存取款 贷款 转账结算 购买理财产品 缴水电燃气费 缴交通罚款 办理银行卡 开通手机银行 买保险 换外汇 问卷调查显示，家庭在银行办理的业务种类 商业银行的主要业务 吸收存款 作用： 把“小钱”聚集成“大钱”，是商业银行最重要的资金来源，也是银行进行其他业务的基础 为存款人提供资金的安全、利息的收入、使用的便利 存款人 银 行 贷款人 吸收存款 发放贷款 还款 还贷 从中获利 存款人、商业银行和贷款人的关系 市场上形形色色的商业银行，居民们会选择哪家银行存款呢？ 情境体验：市场上现有6家商业银行，部分同学是准备去银行存款的普通居民。 居民：若干人 银行：工商银行 农业银行 邮政储蓄 上海银行 徽商银行 泉州银行 银行 活期 定期三月 定期半年 定期 一年 定期二年 定期三年 定期 五年 工商银行 0.3 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75 农业银行 0.3 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75 邮政储蓄 0.3 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75 上海银行 0.35 1.5 1.75 2 2.4 2.75 2.75 徽商银行 0.35 1.43 1.69 1.95 2.73 3.33 4 泉州银行 0.42 1.94 2.232 2.52 3.055 3.9 4.225 2017年全国各大银行存款利率一览表 你会选择去哪家银行存款？影响你决定的原因有哪些？ 债权债务关系 储蓄合同关系 存款人是银行的上帝 吸收存款是商业银行最重要的基础业务。 为什么商业银行都这么重视存款人？存款人和商业银行是什么关系？ 商业银行的主要业务 原则： 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密 储蓄存款实行实名制 商业银行的主要业务 发放贷款 贷款利息高于存款利息，两者的差额，是我国银行取得收益的主要来源） 银行办理存贷款业务的活动，调节了城乡居民、企事业单位之间的资金余缺。在此过程中，银行充当的是“信用中介”的角色。它与存款人及贷款人分别发生债权、债务关系，即信用关系。 银行把钱贷给谁？ 情境体验：市场上现有6家企业，每家银行只能首选一家企业贷款。 企业：未来教育培训 小李服装厂 王老吉股份有限公司 邓老凉茶有限公司 奇瑞汽车股份有限公司 上海汽车集团 企业 基本情况 未来教育培训 大学生创业项目，现有规模2家。 小李服装厂 私营企业，现有工人100人。 邓老凉茶有限公司 中国凉茶业消费者喜爱的十佳品牌。 王老吉股份有限公司 民营企业，年营业额超100亿。 奇瑞汽车股份有限公司 2016中国企业500强中排名第450位。 上海汽车集团 2016中国企业500强中排名第11。 企业基本情况 存款时存款人关注银行的信用，贷款时银行关注贷款人的信用？为什么“信用”如此重要？ 　交行：贷款企业违约成本太低了 “国家在政策上支持小微企业，我们积极响应，但是出现不良贷款，违约成本太低，还是银行买单，国家应该明确责权，同时要推进信用体系建设。” 　 中行：企业主跑路，纯信用贷款搞不下去 中行曾经推广过无抵押、无担保的纯信用贷款，但因为企业负责人跑路，出现许多不良贷款，银行也就放弃了这一项目。目前，商户可通过抵押本地房产的方式获取贷款，但不是有了房产就可以顺利贷款，银行还要对其经营年限、经营状况和征信进行评估。申请条件苛刻，手续繁复，批复时间长，令许多商户望而却步。 　 农行：银行也是企业，要以盈利为目的　“银行也是企业，以盈利为目的。消耗同样的成本，我们更愿意给大客户贷款，他们资金实力雄厚，偿债能力强。”中国农业银行客户经理刘女士如是说。　　既然是抵押贷款，为什么银行顾虑依然那么多？　　刘女士表示，尽管小微企业提供房产抵押，到期无力偿债的话，银行可以通过向法院申请拍卖其房产，但这需要一段时间。这期间，已经对银行造成了一定损失。 筛选或提升小微企