实用理财方法.ppt

-*- 家庭财务状况分析指标 项目 计算公式 参考值 主要功能 结余比率 年结余/年税后收入 10％ 储蓄意识和投资理财能力 投资净资产比率 投资资产/净资产 50％ 投资意识 清偿比率 净资产/总资产 50％ 综合偿债能力 负债比率 负债/总资产 50％ 综合偿债能力 即付比率 流动资产/负债 70％ 短期偿债能力 负债收入比率 年债务支出/年税后 收入 40％ 短期偿债能力 流动性比率 流动资产/月支出 3 应急储备状况 第八十五页，共一百一十二页。 -*- 第八十六页，共一百一十二页。 -*- 理财规划的流程 客户亲自 参与计划 的制定和 修改过程 执行理财计 划必须先得 到客户的执 行授权 妥善保管 客户的理 财执行记 录 第八十七页，共一百一十二页。 -*- 第八十八页，共一百一十二页。 -*- 课 程 大 纲 一、为什么要理财 二、什么是理财 四、主流理财工具介绍 三、如何理财 五、金融理财职业发展 第八十九页，共一百一十二页。 -*- 第九十页，共一百一十二页。 -*- 投资工具比较 第九十一页，共一百一十二页。 -*- 工具 风险收益特征 缺点 存款 收益低、风险低 落后于通胀 保险 收益低，消费品种 投资效果差 债券 收益偏低，风险较小 在物价上涨时跌幅较大 股票 收益高，风险大 适合专业投资者 基金 收益高，风险适中 适合各种投资者 信托 收益偏低，非主流品种 几乎没有流动性 外汇 收益偏低，非主流品种 不能自由兑换 期货 收益高，风险大 风险非常大 房产 收益高，风险大 流动性太差，投资成本高 黄金 收益偏低 市场空间小，限制因素多 理财规划的主要工具 金融理财工具比较 第九十二页，共一百一十二页。 -*- 股票 对投资股票的建议： 1、价值投资：选择优秀企业股票长期持有 2、见好就收 3、对股票价格上升有合理预期 4、买：①有50%上涨空间，下跌不应超过15%； ②买10倍市盈率以下的。 市盈率（R/E）=价格/每股收益 5、卖：①割肉：不应超过买入价格的25% ②抛：涨到50%左右 第九十三页，共一百一十二页。 -*- 教您一招——如何成为著名的股评师 第九十四页，共一百一十二页。 -*- 基金 对投资基金的建议： 1、要坚持长期投资：红利转投、定期定投 2、要进行分散投资 3、要选择有品牌的基金管理公司,而不是选择基金经理 4、慎重投资单只规模过大的基金 5、投资ETF是一种很好的方式 ETF：指数型基金,又称被动型基金 第九十五页，共一百一十二页。 -*- 课 程 大 纲 一、为什么要理财 二、什么是理财 四、主流理财工具介绍 三、如何理财 五、金融理财职业发展 第九十六页，共一百一十二页。 -*- 理财规划师 就是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。 理财规划师 第九十七页，共一百一十二页。 -*- 目前我国市场上有关理财规划师的国际认证项目近十种，包括： 注册理财规划师（CFP） 财务顾问师（RFC） 理财顾问师（ChFC） 注册财务规划师（ＲFP） 特许财富管理师（CWM） 注册金融分析师（CFA） …… 理财规划师的发展 第九十八页，共一百一十二页。 -*- 中国金融理财标准委员会认证 中国金融理财标准委员会于2004年9月1日 成立，标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner?，以下简称CFP）认证制度。 AFP的注册商标为 ，CFP的注册商标为 。 标准委员会在中国进行AFP资格认证，同时由国际CFP组织授权在中国（香港和台湾地区除外）独家进行CFP资格认证。 理财规划师的认证 第九十九页，共一百一十二页。 -*- AFP和CFP之间的关系 第一百页，共一百一十二页。 -*- AFP和CFP的资格认证路径图 第一百零一页，共一百一十二页。 -*- AFP资格申请人的从业机构要求 ? AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财或与金融理财相关的从业经验： 金融机构 ????? 会计师事务所 ?????? 律师事务所 ?????? 中国金融理财标准委员会认定的其他机构 理财规划师的要求 第一百零二页，共一百一十二页。