分红保险答疑.ppt

中国平安人寿保险股份有限公司长沙分公司培训部 新人分红保险销售资格认证培训 分红保险答疑 第一页，共三十页。 答：根据保监会规定， 保险公司应将当年度可分配盈余 的大部分（至少70%）分配给客户。这样可确保客户 能充分分享保险公司的经营成果。 注：平安保险公司 2001 年8月第一次分红，公司董事会 决定将可分配赢余的100%分给客户。 这样充分让利 给客户，证明了我公司的实力。 1、红利将如何分配给客户？ 第二页，共三十页。 2、分红保险的营销中保监委有哪些规定？ 答： 保监委规定，保险公司将分红保险与非分红保险以及 其附加的非分红保险产品的账户分开， 其保费收入、 保险利益给付等项目进行独立核算。 这样可防止保险公司资金互占，侵犯投保人的利益。 第三页，共三十页。 3、分红保险每年度重要的时间窗口？ 答： 每年3月1日前向保监会报送分红保险专题财务报告； 3月21日董事会宣布年度分红方案； 4月1日向保监会报送分红业务年度报告； 6月1日为红利分配起始日。 这是保证保监委对保险公司的分红保险盈利状况 的监控，从而消除客户对分红保险可信度的怀疑。 第四页，共三十页。 4、红利的来源是什么？ 答：分红保单的收益主要来源于三个方面： 一是“费差益”，即公司实际的费用率低于预计 的费用率，产生的费用盈余； 二是“死差益”，即因公司实际承保的风险低于 预计的风险发生程度而产生的盈余； 三是“利差益”，即公司的实际投资收益率高于 保单的预定利率，产生的投资利润。 第五页，共三十页。 答：分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的经营 状况。首先由精算部会同财务等部门核算分红保险业 务的利润，确定可分配盈余。利润核算的报告须经外 部的会计师事务所审计。然后由精算部门提交分红方 案，董事会通过后报保监会备案。 5、红利是如何核算的？ 第六页，共三十页。 6、红利是多少，能事先知道吗？ 答：保险公司每年派发给分红保单客户红利的多少， 取决于公司上一会计年度该险种业务的实际经 营成果，因此红利的多少无法事先确定，它是 随着保险公司实际经营绩效而波动的。 注：条款中2%不是分红的保底！分红没有保底的概 念，当年有红就分，没有红利则不分。 第七页，共三十页。 7、客户每年领到的红利是否相同？ 答：不一定相同。因为保险公司每年的保险事故 发生的程度、投资收益费用发生的情况都是 不同的，只有在每个年度结束、完成结算之 后方能得出具体数字。 第八页，共三十页。 8、红利什么时候分配？ 答：根据分红保险条款的有关规定分配， “在合同有效期 间内，公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况， 按照保险监管机关的有关规定确定红利的分配， 则该 红利将于保单周年日分配给投保人。” 例：若某客户在2000年8月购买了平安分红保险产品，则其 将在2001年8月份收到公司寄送的关于分红产品的红利 通知书，告知客户第一个保单年度的红利分配情况。 第九页，共三十页。 9、红利是按怎样的标准分配给每一张保单的？ 答：每张保单能分配到的红利数额是基于公平的原则， 按照保单贡献的大小来确定的。一般而言，一张 保单的现金价值较大，说明其在保险公司拥有较 多的可投资资产，因而可得较多的利差收益，能 够分配到的红利数额相应就会较大。 第十页，共三十页。 10、红利通知书中包含哪些内容？ 答：保险公司在每个会计年度结束以后，向每位 客户寄送红利通知书，主要内容包括： 1、该类分红保险的投资收益状况； 2、费用支出及费用分摊方法； 3、当年度盈余和可分配盈余； 4、该保单当年红利数值及累积利息； 5、红利计算基础和计算方法； 第十一页，共三十页。 （1）、选择累积生息方式的： 分红通知书中还包括：本年红利金额，储存 生息本年利息、截至到本次保单周年日的累 积红利（含本年红利）。 注：因客户对红利领取方式的不同选择， 红利通知书而包含不同的内容： 第十二页，共三十页。 2、选择抵交保险费方式的： 分红通知书中还包括：本年红利金额。抵交后应补交保费 差额在给客户的交费通知单中列明。 3、选择购买交清增额保险方式的： 分红通知书中还包括：本年红利金额、本年红利所能购买 的交清增额保险保额，以及截止到本次保单周年日的累积