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经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　借款人 　借款人的基本要求　　　P115 　借款人的权利、义务　　P115 　对借款人的限制　　　　P116 第六十三页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　贷款种类的划分 　按期限长短： 短期贷款 中期贷款 临时贷款 长期贷款 第六十四页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 按贷款保障分类 担保贷款 分保证、抵押、质押 信用贷款 担保贷款 票据贴现 第六十五页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 按承兑责任分类 自营 合法筹集资金、自主发放贷款、自身承担风险，收 取贷款本息 委托 委托方指定贷款各项要素，承担贷款风险、收取贷款本息。银行收取中介费 第六十六页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　按用途分类 生产经营性贷款 消费贷款 科技开发贷款 第六十七页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　担保贷款 　保证贷款 　　按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，由保证人按约定条件承担还款责任的贷款 　　分为一般保证责任和连带保证责任 　保证人的资格 　具有偿债能力的独立法人 　有民事行为能力的自然人 第六十八页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　保证责任 应在合同中注明，包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用 　债务转让中保证的问题 在保证期间，贷款人同意债务人将贷款债务转让给第三人的，或者贷款人和债务人协议变更贷款合同的，应征得保证人的同意，否则保证人将不再承担保证责任 第六十九页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　抵押贷款 　　是按《担保法》规定的抵押方式，不转移借款人或第三人对抵押物的占有，而作为债务担保由贷款人对借款人提供的贷款 　可抵押物 土地使用权、房屋和其他地上定着物 机器、交通工具和其他资产 抵押物的保管、登记 抵押率 一般规定抵押率不超过抵押物评估价值的70% 第七十页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　质押贷款 　　是按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人提交的动产或权利为质物，并移交贷款人占有作为债务担保发放的贷款 　质物分类： 　动产 有价证券、贵重金属等 　权利 仓单，提单、应收账款、专利权等 贷款人对质物具有保管责任！ 第七十一页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 票据贴现 指银行买入已承兑商业票据 　票据贴现与贷款区别 　 P250 第七十二页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　票据贴现流程 贴现申请人持已承兑未到期票据向银行申请贴现 申 请 票据审查 商业票据(目前主要指银行承兑汇票)未到期，已承兑；真实，有效；有真实商品交易等 票款的收回 正常收回 追索 付款人无力支付票款 第七十三页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第五章 我国金融企业的资产业务 　阅读部份 　　消费贷款、 助学贷款 　贷款业务一般程序 　　　　　将在信贷业务知识讲课中涉及 　其余部份 　　　　　　　　不要求 第七十四页，共一百零七页。 经济金融基础知识 Any questions? 第七十五页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第二章　信用与利息 我国现行利率体系 （一）中央银行利率： 　央行对金融机构 　存款利率：法定准备金率、一般存款利率等 　贷款利率：再贷款利率、再贴现利率 （二) 金融机构利率 金融机构对企、事业单位和个人 (三) 市场利率 第三十一页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第二章　信用与利息 利息计算 一) 单利 二) 复利 第三十二页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第二章　信用与利息 一、储蓄存款计算 基本规定： 存期，一律对年对月对日，每月按30天计算，全年按360天计算，不足月部份，按实际天数计算。计算采取算头不算尾办法 利随本清，不计复利 计算起点为元，利息计算至分，分以下四舍五入。分段计息，各段利息计算至厘，相加后利息总额分位以下四舍五入。 利率复位及换算 第三十三页，共一百零七页。 经济金融基础知识 第二章　信用与利息 储蓄管理条例对储蓄存款利息计算规定 未到期提前支取的存款