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2023年银行专业资格考试考试题库含历年真题 1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（ ）。 A.?外部事件 B.?人员 C.?系统 D.?内部流程 【答案】:?B 【解析】: 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。 2.损害社会公共利益的合同，自（ ）。 A.?被确认时起无效 B.?开始履行时起无效 C.?订立时起无效 D.?发生纠纷时起无效 【答案】:?C 【解析】: 损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束力。 3.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（ ）。 A.?犯罪主体 B.?犯罪主观方面 C.?犯罪客体 D.?犯罪客观方面 【答案】:?C 【解析】: 犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。 4.国有独资公司的法律性质是（ ）。 A.?无限公司 B.?两合公司 C.?股份有限公司 D.?有限责任公司 【答案】:?D 【解析】: 我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。 5.下列不属于农村银行业中小金融机构的是（ ）。 A.?农村商业银行 B.?邮政储蓄银行 C.?村镇银行 D.?农村信用社 【答案】:?B 【解析】: 我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。 6.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。 A.?报送方式 B.?报送内容 C.?报送频率 D.?保密级别 E.?汇报方法 【答案】:?A|B|C|D 【解析】: 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。 7.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（ ）。 A.?10% B.?15% C.?20% D.?50% 【答案】:?B 【解析】: 单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额资本净额×100%。 8.银行业从业人员相互之间可通过（ ）等多种途径和方式，充分开展行业间的信息交流与合作。 A.?参加学术研讨会 B.?参加银行业协会活动 C.?召开专题协调会 D.?参加同业联席会议 E.?日常信息交流 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合作。 9.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。 A.?若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置 B.?对客户错误的投诉和建议无需理会 C.?应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户 D.?应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户 【答案】:?D 【解析】: 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。 10.下列关于银行业从业人员职业操守——“同业竞争”的说法中，错误的是（ ）。 A.?银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利 B.?银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额 C.?银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益 D.?银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、