银行从业资格考试《个人贷款》（初级）2023年完整版考试真题.doc

银行从业资格考试《个人贷款》（初级）2023年完整版考试真题 1.下列选项中属于退休养老规划内容的有（ ）。 A.?理想退休后生活设计 B.?遗产规划 C.?退休后的收入来源估计 D.?储蓄投资规划 E.?退休养老成本计算 【答案】:?A|C|D|E 【解析】: 制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。 2.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（ ）万元贷款。 A.?156 B.?170 C.?147 D.?140 【答案】:?A 【解析】: 期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额为： 3.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，单利计息，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天/年计）。 A.?68.74 B.?49.99 C.?62.50 D.?74.99 【答案】:?C 【解析】: 由题意可知，第三年存款的利率为5%，则第三年第一季度的收益为5000×5%÷4＝62.50（美元）。 4.理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。 A.?资产管理 B.?投资咨询 C.?理财产品推介 D.?财务规划 【答案】:?A 【解析】: 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。 5.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的规定。 A.?外汇管理 B.?贸易管理 C.?外债管理 D.?资本管理 【答案】:?C 【解析】: 根据《个人外汇管理办法》第二十五条，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。A项，外汇管理是指对本国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。B项，贸易管理指对商品流通过程、贸易主体经济行为及贸易活动的协调、控制、规范和监督。D项，资本管理是将现有财富，即资金、资产等不具生命的物质，转换成生产事业所需的资本。 6.金融资产交易后的机制有（ ）机制。 A.?价格 B.?利率 C.?汇率 D.?结算 E.?清算 【答案】:?D|E 【解析】: 金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。 7.混合类理财产品的判断依据是（ ）。 A.?产品期限 B.?收益类型 C.?投资范围 D.?客户类型 【答案】:?C 【解析】: 混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活。 8.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。 A.?开放式基金和封闭式基金 B.?成长型基金、收入型基金和平衡型基金 C.?主动型基金和被动型基金 D.?公司型基金和契约型基金 【答案】:?B 【解析】: 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金；C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金；D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。 9.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（ ）等产品。 A.?期货 B.?股票型基金 C.?货币型基金 D.?投资连结险中的激进账户 E.?存款 【答案】:?C|E 【解析】: 按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。风险偏好属于保守型的客户会选择极低风险等级的理财产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。 10.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一