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2022年高级经济师《金融》高频考点汇总 第一章现代金融体系与金融制度 【知识点1】现代中央银行制度的类型 中央银行制度的类型主要包括单一中央银行制度、复合中央银行制度、准中央银行制度、 跨国中央银行制度四种。 1.单一中央银行制度 （1）定义：单一中央银行制度是指国家单独建立中央银行，使其全面行使中央银行职能， 并对金融业实行监管的制度。 （2）分类：一元中央银行制、二元中央银行制等。 ①一元中央银行制是一国只设立一级中央银行和众多的分支机构执行其职能，是由总分行 组成的高度集中的中央银行制。 示例：英国、法国、日本及中国。 ②二元中央银行制是在中央和地方设立两级中央银行机构，中央一级是最高管理机构，地 方一级也有一定的独立权力。 2.复合中央银行制度 （1）定义：复合中央银行制度是指一国没有设立专司中央银行职能的银行，而由一家大 银行集中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行制度。 （2）这种制度主要存在于实行高度计划管理体制的国家，示例：苏联等、1983年以前的 中国。 （3）在复合中央银行制度下不会存在真正意义上的中央银行。 3.准中央银行制度 （1）定义：中央银行制度是指一些国家或地区没有职能完备的中央银行，由政府授权几 个机构执行部分中央银行职能的制度。 （2）示例国家：新加坡共和国、斐济共和国、沙特阿拉伯王国、阿拉伯联合酋长国、中 国香港特别行政区等。 4.跨国中央银行制度 （1）跨国中央银行制度出现在第二次世界大战后，是指几个国家共同组成货币联盟，各 成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能的制度。 （2）示例国家：欧洲中央银行、西非货币联盟所设的中央银行和中非货币联盟所设的中 非国家银行等。 【知识点2】中央银行的职能 总述：中央银行的职能可以概括为发行的银行、银行的银行、国家的银行。 1.发行的银行 （1）是指中央银行垄断货币的发行权，成为全国唯一的货币发行机构。 （2）是指中央银行以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨，将货币量和信贷规模 控制在合适的水平，保证社会经济正常运行与发展。 2.银行的银行 （1）银行的银行有三层含义 ①一般银行的“存、放、汇”业务是中央银行的主要业务内容； ②中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构； ③中央银行需要对商业银行和其他金融机构进行管理。 （2）作为银行的银行，中央银行的职能 ①集中存款准备金。 ②充当金融机构的“最后贷款人”。 说明：中央银行发挥“最后贷款人”职能所需的资金主要来源于国库存款及存款准备金， 若其资金不足，可以增发货币来解决。 银行的银行：既可以增强金融机构的资金流动性，从而增强整个货币供应的弹性；通过调 整再贴现率，进而调控货币供应量和信用规模。 ③组织全国清算。 中央银行组织全国清算的职能提高了清算效率，加速了资金周转，同时也便于其利用清算 系统强化对金融体系的监管。 3.国家的银行 （1）两层含义 一是指中央银行代表国家制定并执行有关金融政策法规，代表国家监督干预相关经济金融 活动； 二是指代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。 （2）作为国家的银行，中央银行的职能具体表现 ①代理国库。国家财政收支均通过财政部在中央银行内开设的各种账户进行，因此中央银 行又被称为国家的总出纳。 ②代理政府债券的发行。中央银行通常代理国债的发行、推销以及发行后的还本付息等事 宜。 ③为政府融通资金、提供特定的信贷支持。 财政产生暂时性的收支不平衡时，中央银行一般会向政府融通资金、提供信贷支持。 ④保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理。 ⑤代表政府从事国际金融活动，以及提供决策咨询。 中央银行代表政府参加国际金融组织，出席各种国际性会议，从事国际金融活动，代表政 府签订国际金融协定等；在国内外经济金融活动中，充当政府的顾问，提供经济、金融情报和 决策建议。 ⑥实施金融监督管理。作为一国最高金融管理当局，中央银行行使其监管职能，包括：制 定并监督执行相关金融政策、法规、基本制度和业务活动准则