理财程序培训课程.pptVIP

保护客户当前的财务安全 通过对以下问题的调查分析，可找出客户当前的财务状况存在的风险并加以解决。 (1)客户是否已参与充分的保险(包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财务保险等)？ (2)客户是否有必要签署一份长期的或常规的律师委托书？ (3)客户是否已订立有合法有效的契约？ (4)客户的资产负债状况是否正常，客户的收支状况是否平衡？ (5)客户是否有紧急情况下的现金储备？ (6)客户是否还有大量增加新的收入的潜力？ 第六十三页，共九十八页。 利用理财建议实现客户的财务目标 1.确定客户的目标和要求 2.确定客户目标和要求的具体内容 (1)现金流收入状况与财务目标。 (2)现金流支出状况与财务目标。 (3)资产保护与遗产管理目标。 第六十四页，共九十八页。 五、如何应对客户修改方案的要求 (一）对状况和目标的误解而产生的修改要求 (二）客户不满意而引起的修改要求 第六十五页，共九十八页。 对状况和目标的误解而产生的修改要求 在对客户的状况和目标误解的情况下，理财师应采取如下措施。 (1)理财师应向客户说明，自己会以书面的形式对所要求修改的内容及引起修改的 原因进行确认。 (2)对客户要求修改时双方讨论的内容作出详细的记录，并用引号标出当时客户的 问题及理财师自己的回答。 (3)理财师应在给客户的确认信中包含一封回信，要求客户就修改要求及理财师提出的修改建议进行确认。 第六十六页，共九十八页。 客户不满意而引起的修改要求 针对由于客户不满意而引起的修改要求，理财师应采取如下措施。 (1)理财师应向客户说明，可以按照客户的要求对方案进行修改，但理财师本人仍然 坚持最初的方案。 (2)对客户要求修改时双方讨论的内容作出详细记录，尤其是对客户不愿意继续执行方案的原因作重点记录，理财师的口头回复也要记录在案。 (3)理财师只有在收到客户签署要求修改的确认信件之后，才可以着手进行修改。 (4)理财师应确保自己的上级部门了解所做的修改，并确保已通过书面形式通知了上级部门。 第六十七页，共九十八页。 第五节 执行理财方案 一、执行理财方案应遵循的原则 二、理财方案的执行 三、执行理财计划 四、关注情况变化对理财方案的影响 五、理财方案执行评估 第六十八页，共九十八页。 一、执行理财方案应遵循的原则 (一）准确性原则 (二）有效性原则 (三）及时性原则 第六十九页，共九十八页。 客户的个人信息 客户的个人信息分为财务信息和非财务信息，财务信息是指客户当前的收支状况、财 务安排及未来发展趋势等，是理财师制定个人理财方案的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理及完成理财的可能性;非财务信息则包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等其他相关信息，可以帮助理财师进一步了解客户，对个人理财方案的 选择和制定有直接影响。如客户属于风险偏好型，且有着极强的风险承受能力，理财师要帮他制定激进的投资计划;如客户属于保守型，要求投资风险尽量减弱，应帮助他制定稳健的投资计划。 第三十一页，共九十八页。 二、客户信息收集的方法 (一）初级信息的收集方法 (二）次级信息的收集方法 第三十二页，共九十八页。 初级信息的收集方法 客户的个人信息分为财务信息和非财务信息，财务信息是指客户当前的收支状况、财 务安排及未来发展趋势等，是理财师制定个人理财方案的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理及完成理财的可能性;非财务信息则包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等其他相关信息，可以帮助理财师进一步了解客户，对个人理财方案的 选择和制定有直接影响。如客户属于风险偏好型，且有着极强的风险承受能力，理财师要帮他制定激进的投资计划;如客户属于保守型，要求投资风险尽量减弱，应帮助他制定稳健的投资计划。 第三十三页，共九十八页。 次级信息的收集方法 第三十四页，共九十八页。 三、搜集客户数据 (一）收集相关信息 (二）理财师意见和签字 第三十五页，共九十八页。 收集相关信息 当客户叙述关注的问题和目标后，理财师必须从客户那里收集大量正确、完整、及时的相关信息，这些信息分为客观信息和主观信息两大类。前者包括客户特有的证券清单、 资产和负债清单、年度收支表以及当前的保险状况等;后者包括客户及其配偶的斯望、恐惧感、价值观、偏好、风险态度和非财务目标方面的信息，其重要性不亚于前者。 第三十六页，共九十八页。 理财师意见和签字 第三十七页，共九十八页。 四、数据调查表的内容和填写 (一）数据调查表的设计 (二）数据调查表的内容 第三十八页，共九十八页。 数据调查表的设计 一份好的数据调查表可以在较短时间内简单明了地帮助客