银行资金监管业务风险管理难点及对策分析.docVIP

　　摘要：近年来，商业银行资金监管业务快速发展，在满足客户需求的同时，也为银行带来了一定的中间业务收入。但在业务实践中，资金监管业务从合同协议签署到监管支付、销户等各环节存在的风险和问题不容忽视。本文梳理了资金监管业务的风险管理难点，进而提出相关思考和建议。 　　关键词：资金监管业务;风险;防控;管理 　　一、资金监管业务范围及产品类型 　　银行资金监管业务属于银行中间业务，是银行根据地方政府、监管部门及委托人要求办理的对特定用途资金按照相关协议约定进行监管的业务。账户监管业务当事人通常为两方或三方(以上)，包括监管申请人(一个或数个)、被监管人(监管账户持有人，同时也可以是监管申请人)、监管银行(开户银行)。一般而言，监管对象分为银行结算账户和存放于该账户的全部或特定资金。 　　资金监管业务主要分为安心账户托管、现金管理项下结算账户资金管控、一般存款账户或专用存款账户监管等。监管资金类型包括但不限于商品房预售资金、公共资源交易保证金、扶贫资金、工程项下资金、债券及信托资金。资金监管协议签署后，监管银行对账户持有人特定账户或特定资金进行监管，并通过资金监管协议明确监管账户的使用规则、监管银行职责、具体监管事项、监管金额和期限、资金收付流程等。此外，还应约定各类指令的有权签发人、指令格式、通知书样本等，确定相应的业务流程。银行根据协议约定对监管结算账户进行一般户、专户、内部户、保证金