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会计学 1 量身订做理财计划 相关假设 刘先生年收入增长率为2% 贷款利率4%， 贷款首付比例二成 通货膨胀率5% 学费增长率3%， 当地上年平均工资3000元/月 假设刘先生和郭女士寿命可到80岁 基本假设 第1页/共12页 理财目标 子女教育——未来4年小孩学费与生活费，目标现值1万元/年 退休养老——退休后维持现有生活水平 旅游规划——退休后每年一次出国旅游，维持5年 第2页/共12页 家庭可支配月收入表 项目 计提率 刘凯 郭亚芬 家庭合计 工作收入 3000.00 1000.00 4,000.00 养老保险 8% 240.00 0.00 240.00 医疗保险 2% 60.00 0.00 60.00 失业保险 1% 30.00 0.00 30.00 住房公积金 12% 360.00 0.00 360.00 应纳税所得额 　 710.00 0.00 710.00 　 税捐支出 　 46.00 0.00 46.00 可支配收入 81.60% 2,264.00 1,000.00 3,264.00 单位：元 2011年6月 第3页/共12页 家庭资产负债表 资产项目 金额（元） 比率 人民币存款 200,000 62.50% 流动资产小计 200,000 62.50% 国内基金 80,000 25.00% 股票 40,000 12.50% 投资资