保险学案例分析题（带参考答案）.pdfVIP

保险学案例分析题 一.财产保险的保单转让案例分析 曾某2006年9月12 日购买一辆汽车，购买价格为30万元，同月23 日,曾某向平安保 险公司购买了保险金额30万元的机动车辆保险和责任限额20万元的第三者责任保险，保险 期限为1年，并于当日交清了保险费。2007年1月3 日，曾某将该汽车以28万元的价格卖 给李某，曾某并没有经平安保险公司办理批单手续,也没有告知该保险公司。2007年3月20 日,具有合格驾驶证的车主李某合法驾驶，不料发生车祸,车辆全损,单无第三者人员伤亡和 财产损失。 （07—08第二学期考题） （1）若原车主曾某向平安保险公司索赔，平安保险公司是否赔偿？为什么？ 平安保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则,车辆转让时没有向 保险公司告知,没办理批单手续，保险合同失效;二是被保险人曾某对该车辆已经不存在保险 利益，则保险合同自车辆转让时起无效。 （2）若新车主李某向平安保险公司索赔，平安保险公司是否赔偿?为什么？ 保险公司可以拒赔。因为:李某同平安保险公司没有保险关系，不是被保险人。 二。履约终止案例分析 1.罗某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故： 第一次事故中，造成他一目失明,保险公司按合同约定支付保险金5万元;第二次事故中，他 被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中,他丧失左腿。则保 险公司应如何履行给付责任?(08—09第二学期考卷) 答：被保险人罗某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司应支付保险 金5万元。但在本案中，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元.根据“无 论一次还是多次赔偿或给付保险金,只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同 约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。的原则，保险人第三次事 故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。因此保险人只给付4万元保险金,而且保 险合同终止。 2。某企业投保企业财产保险综合险，保险金额 100 万元，保险有效期间从 2008 年 1 月1 日至12月31 日.若： （1）该企业于2008年3月 16 日发生火灾，损失金额为60万元，保险事故发生时的 实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ 保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝60×100/200＝30万元。因为该保险为 不定值保险中的不足额保险，所以采用比例赔偿方式。 （2）2008年5月12 日因发生地震而造成财产损失40万元，保险事故发生时的实际价 值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么? 保险公司不承担赔偿责任。由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公 司可以拒赔。 (3）2008年8月23 日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失50万元,保险事故发生时的 企业财产实际价值为50万元，则保险公司应赔偿多少？为什么? 保险公司赔偿金额＝损失金额＝50 万元。因为在不定值保险条件下，若保险金额大于 保险价值，即超额保险时，其赔偿金额等于损失金额.此处保险为超额保险，所以按损失金 额赔偿. 注:第三问需要注意的问题是，前面几次赔款加在一起有没有超过保险金额，如果超过的话， 以保险金额为限。即如果货物损失的是80万的话,前面赔了30万，这里只能赔70万元。 三．最大诚信原则 1．某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产险，保险有效期为2003年9 月12日零时至2004年9月11日二十四时.2004年2月14日投保人将其房屋用于制作加工 烟花的小作坊,并没有通知保险公司。房屋不幸于2004年6月23 日因发生火灾而全部烧毁。 保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增 加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担 赔偿责任。请问这种观点是否正确？(06—07第一学期考卷） 答：按照《保险法》和保险合同条款的规定,当保险标的的风险明显增加时，被保险人 有义务将这些情况及时告知保险公司,必要时还要增加保费.否则，保险公司有权解除保险合 同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作 烟花，风险明显增加.而被保险人并没有通知保险公司,违反了告知义务，所以保险公司不应 负担赔偿责任。 四．保险利益原则 1．胡（王）某陪其姐到医院检查