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* 中国金融理财标准委员会(FPSCC) 中国金融理财标准委员会(FPSCC) * Copy Right ? FPSCC 2005.3 个人风险管理与保险规划 金融理财培训 * 中国金融理财标准委员会(FPSCC) Copy Right ? FPSCC 第一页，共二十八页。 课程介绍(1)--目的 风险的基本概念 风险管理的基础知识与应用方法 保险的关键原理与运做概要 主要保险产品介绍 保险在个人金融理财中的作用 为理财师资格考试做准备 * *Copy Right ? FPSCC 第二页，共二十八页。 课程介绍（2）讲师 孟兴国博士 ： 风险管理与保险博士，曾在人保、人行保险司、两家人寿保险公司工作 魏迎宁先生： 中国保监会副主席 孙祁祥博士： 北京大学经济学院副院长、保险系主任 郑伟博士： 北京大学保险系副教授 * *Copy Right ? FPSCC 第三页，共二十八页。 课程介绍（3）授课形式 讲师教授 课堂测试与作业 参考书《个人风险管理与保险规划》 (请预习) 课外阅读与辅导 分组讨论与成就发布 期末考试 * *Copy Right ? FPSCC 第四页，共二十八页。 课程介绍（4）：讲课安排 ＊有课堂测试 日 主题 讲师 日 主题 讲师 3 风险与风险管理 孟兴国 12 个人年金 郑伟 4　 个人风险管理 孟兴国 14 财产与责任保险 孟兴国 5 保险基本原理 孟兴国 15 疾病与健康保险 郑伟 7 保险合同分析* 孟兴国 16 市场开发\销售渠道 孟兴国* 8 传统寿险 郑伟 17 保险公司运营 孟兴国 9 保险市场 孙祁祥 18 保险规划案例分析 孟兴国 10 新型寿险 郑伟 19 保险监管 魏迎宁 11 人寿保险条款* 孟兴国 21 总结/期末考试 孟兴国 * *Copy Right ? FPSCC 第五页，共二十八页。 Copy Right ? FPSCC 个人风险管理与保险 孟兴国 2005.3.3 第 1 单元： 风险与风险管理 金融理财培训 * 中国金融理财标准委员会(FPSCC) Copy Right ? FPSCC 第六页，共二十八页。 I. 本讲内容概要 I. 风险： 风险的定义与相关基本概念 认识风险 风险的后果 对风险的主观反应 II. 风险管理： 目标与基本过程 识别风险及其影响 风险因素分析 应对方案与应用 * *Copy Right ? FPSCC 第七页，共二十八页。 I.1 风险定义 风险--一个随时随地伴随我们而又往往不为我们正确认识,理解或深究的词汇 风险(Risk)一词在不同场合下使用中代表不同的含义 －不确定性（Uncertainty), 损失(Loss), －出现坏结果的倾向（Tendency), －危险（Danger), 事故（Peril), 事故潜在原因（Hazard) －风险单位／风险事件 * *Copy Right ? FPSCC 第八页，共二十八页。 I.1 风险定义与相关概念 定义:风险是实际结果与预期结果的偏差 -事件的或然性(0P1) -无数差异因素使事件的影响具有不确定 相关概念: -风险因素(Hazards) -投机风险与纯风险(speculative and pure risks) -有形的(Physical)风险因素(物理\化学)VS无形的(Invisible)风险因素(主观\制度) 道德风险(Moral Hazard) 逆选择（Anti-selection)风险 信用风险 -风险事故:纯自然行为(Act of God)VS人类行为相关的事件 * *Copy Right ? FPSCC 第九页，共二十八页。 I.1 其他风险定义 经济学的定义与(统计学)描述: 不确定性的结果 与期望值的偏差(期望值\方差\标准差) 现代金融学的定义与描述: 市场风险（系统风险）与单个风险 * *Copy Right ? FPSCC 第十页，共二十八页。 I.1 风险定义 作为风险管理对象的风险： 　－难以预期事件所造成的不确定的 经济损失 －包括直接的损失和间接的损失 －制度的风险 —损失具有灾害性 作为保险应对的风险： －意外事件造成的经济损失／人身伤害（纯风险） 　 * *Copy Right ? FPSCC 第十一页，共二十八页。 I.2 认识风险－风险的规律 发生的随机性?　何时发生／什么形式　 独立性与相关性?　独立事件／负相关事件　　 单个事件(相对的)不可预期性与大量观察得出的规律性?　大数法则 天灾和“人祸”的作用?人们的行为，制度的缺陷往往引发事故或损失 风险程度的度量?　概率vs损失金额 高