互联网金融对传统银行冲击.docxVIP

开放式：传统银行应对互联网金融来袭 当前，互联网金融正在以人们意想不到的速度在革新。面对挑战，传统金融机构应该如何应对，让整个行业焕发新的活力？ “传统银行应对互联网金融竞争，我们提出一个核心概念——开放式的银行。”1 月 21，在 Gartner 公司媒体见面会上，Gartner 数据中心系统研究总监曾劭清先生表示，目前 ，传统金融的一些业务正在发生改变，传统银行应该主动拥抱互联网、加快布局。 传统银行的业务包括存款、风控、支付、借贷、流动性金融工具等等，但是现在市场发生了很大的变化：首先，人与人之间突破了 Web2.0 技术，通过社交媒体联系在一起。其次，互联网技术发生了很大的改变，4G 发牌后网速将会大大提升。再次，移动设备带来的变革也非常深刻，在移动生活每个人都有很大改变。根据Gartner 的最新预测，中国高端手机市场预计将在未来五年内享有最高 的增长率。2014 年，高端手机预计占总销售的 20%，到 2017 年，将接近 32%。“中国的计算设备市场已经进入到以智能手机和平板电脑为中心的时代。”在 1 月 21 召开的 Gartner 公司媒体见面会上，Gartner 移动设备首席分析师吕俊宽先生表示““移动”可能会全面“接管”我们的 生活。” 从整个证券交易看，过去十年证券交易的总体数据增长了七倍。“我们可以看到每个国内大型银行每年的交易量都有 20-30%的上升， 所以人们对金融的存款、取款和更多的交易需求越来越多。”曾劭清表 示，从企业用户看，现在全球的大趋势是数字化的企业的数字化变革， 所有这些平台都会用到相关的支付平台以及与金融对接的平台。所有这些会形成一股新的力量，会影响传统金融一些业务会发生改变。” 互联网金融的供应商采取以消费者为中心运营战略。我们看一下已经进入互联网金融的供应商，比如腾讯有自己的社交平台、通讯工具、游戏平台等，所以可以看成是平台战略，通过社交平台把越来越多用户联系起来，增加平台的黏连性，同时在平台上提供游戏阅读业务，让用户找到相关需求和服务。在这个基础上提供更多服务， 比如金融服务，这样可能会吸引更多的金融消费者，平台聚集的人气越多，消费者越多。 阿里巴巴也是一个电商平台，他的平台战略是：先通过淘宝这种 C2C 电商去建立买家和卖家的交易，也做支付，通过支付手段的建立大大促进交易的发生，在此基础上引进更多的供应商。再引入阿里云，这样大家做电商更容易，可以让阿里云建店，也可以自己建店。银行通常是我们存钱取现金去银行，银行所做的所有理财产品，基本是银行设计，但是银行从来不会问消费者，或者让消费者有什么渠道反馈给他。 互联网金融的运营战略使得消费者满足度很高，因而消费者关注度高。但是银行和互联网金融金融运营商有很多差异性。银行都是按照自己的做法去做，银行从来都把自己作为一个独有的群体，他和消费者之间仅仅是一个交易关系，但是平台交易商和消费者之间是连接型的关系。”曾劭清表示。 此外，银行的后台系统全部都是跑在大机及相关的大型数据库上，所以对前端数据，比如消费者访问网站数据的处理及机敏锐度不够，因为这些数据不会产生太多的业务。而互联网金融供应商对消费者行为的分析都有自己相关软件，自己有技术创新，可以更好满足消费者需求。 国内的很多银行应用，比如手机银行应用都是把网银功能拷贝到手机上，和消费者的集成度低。但是互联网金融供应商收购电子地图或者自己开发社交媒体等都和消费者紧密相连的，再加上手机的移动定位功能，他们开发出的一些针对消费者需求的应用是传统银行比较缺失的。 据曾劭清介绍，2013，全球很多企业公布自己的API,大部分是在北美和西欧，其中 50%的 API 都是金融机构公布的，所以北美西欧对数字化银行推进要快得多，我们预测在 2016 全球 1000 个银行都会发布自己的开放式的 API，这种开放式的 API 直接引入的是我们认为的传统的银行要通过开放式银行去应对来自互联网金融的冲击。 这种开放式银行在前端业务上首先要通过发布一个公开的开放式 API,同时还有一个银行企业的 APP store,同时要引入他们的供应链上的合作伙伴，这样就会形成一个开放式的银行生态链去应对互联网金融的竞争。 互联网是开放式的，传统银行是封闭性的，通过开放式的API、APP store，就会把银行变成一个开放式的。在开放式银行里，第一要改变消费者和银行的关系，从一个交易型关系变成永远连接型的关 系。第二 ，设计金融产品时，要把一部分控制权返还给消费者。这就是说我们有一个开放式平台和消费者进行关联，由消费者提供一些反馈给银行或者银行的合作伙伴，银行和银行的合作伙伴在 APP store 上开发一些相关应用给消费者去应用。同时在金融产品的设计上，我们也要根据消费者和银行的互动渠道上去采纳消费者的建议，