银行从业资格考试个人理财综合测试卷（含答案）.docxVIP

共28页，第1页 银行从业资格考试个人理财综合测试卷（含答案） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）。 A、看跌期权 B、累计期权 C、一触即付期权 【参考答案】：C 【出处】2013年下半年《个人理财》真题 【解析】一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。 2、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。 A、理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息 B、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息 C、制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息 【参考答案】：B 【解析】：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。 3、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的（）。 A、所有利益应该归入信托财产 共28页，第2页 B、受益人可以要求从中分得一部分利益 C、所有利益应当没收归国家所有 【参考答案】：A 【解析】：《信托法》第26条规定，受托人违反前款规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产。 4、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（） A、标准差 B、方差 C、协方差 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。标准差则是方差的平方根，是一个风险的概念。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。所谓期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的概率对这些估计值做加权平均。 5、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。 A、证券发行 B、互换交易 C、回购协议 【参考答案】：C 【解析】：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 6、下列债券中，不是按发行主体分类的是（）。 A、政府债券 共28页，第3页 B、附息债券 C、公司债券 【参考答案】：B 【解析】：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券和公司债券等。C项是按利息的支付方式不同划分的。 7、客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。 A、客户的资产结构 B、客户的风险偏好 C、理财投资建议是否误导客户 【参考答案】：C 【解析】：个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。 8、已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（） A、0.3125 B、0.5 C、0 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融资产的标准差的乘积，经计算得0.5。 9、下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是（）。［2013年6月真题］ A、股票市场 共28页，第4页 B、票据市场 C、回购市场 【参考答案】：A 【解析】：货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。A项，股票市场属于资本市场。 10、下列选项中，不属于银行代理财产险的是（）。 A、教育投资险 B、房贷险 C、企业财产保险 【参考答案】：A 【解析】：银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。 11、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法()。 A、不符合公平竞争 B、在公司想获得市场优势时可鼓励采用 C、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用 【参考答案】：A 【解析】：该种行为违背了《反不当竞争法》的规定，不符合公平竞争的原则。 12、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。 A、信托公司风险 B、项目主体风险 C、流动性风险 共28页，第5页 【参考答案】：C 【出处】2013年下半年《个人理财》真题 【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 13、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业