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银行业银行管理（中级）考试电子版试题（可下载） 1.根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。[2018年10月真题] A.?资产质量出现波动 B.?资本充足率未达到监管要求 C.?公司治理整体评价下降 D.?盈利水平低于同业 【答案】:?B 【解析】: 当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。 2.下列哪些属于创新金融产品和服务手段的具体内容？（ ） A.?推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款 B.?研究创新对社会办医的金融支持方式 C.?开发适合残疾人特点的金融产品 D.?鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构 E.?推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于创新金融产品和服务手段。 3.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（ ）。 A.?4%～7% B.?5%～6% C.?6.5%～7.5% D.?6.5%～7% 【答案】:?D 【解析】: 骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5%～7%；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。 4.商业银行规范的内部审计工作流程具体包括（ ）。 A.?审计计划和准备 B.?审计方案实施 C.?审计结论异议解决机制 D.?审计报告及结果运用 E.?审计档案管理 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 商业银行规范的内部审计工作流程应当包括审计计划、准备、实施、报告、结果运用、跟踪、沟通与确认、档案管理、质量评估等工作流程。具体包括：①审计计划和准备；②审计方案实施；③审计结论异议解决机制；④审计报告及结果运用；⑤审计档案管理；⑥审计质量评价。 5.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（ ）。 A.?要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5% B.?对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期 C.?我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求 D.?将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求 E.?要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8% 【答案】:?A|D|E 【解析】: AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。 6.下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（ ）。[2016年11月真题] A.?警告、罚款、没收违法所得 B.?取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格 C.?暂停部分业务，停止审批新业务 D.?禁止一定期限直至终身从事银行业工作 E.?吊销金融许可证 【答案】:?A|B|D|E 【解析】: 行政处罚的种类包括：①警告；②罚款；③没收违法所得；④责令停业整顿；⑤吊销金融许可证；⑥取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；⑦禁止一定期限直至终身从事银行业工作；⑧法律、行政法规规定的其他行政处罚。 7.对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是（ ）。 A.?原机关和复议机关 B.?复议机关 C.?复议机关的上级机关 D.?原机关 【答案】:?B 【解析】: 经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的行政机关是被告；复议机关改变原具体行政行为的，复议机关是被告。 8.（ ）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。 A.?总头寸限额 B.?止损限额 C.?交易限额 D.?风险限额 【答案】:?B 【解析】: 止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。 9.银行业监