银行业银行管理（中级）考试2023年综合考点习题及答案.docVIP

银行业银行管理（中级）考试2023年综合考点习题及答案 1.下列关于风险管理流程的说法正确的有（ ）。 A.?风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险 B.?良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则 C.?商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性 D.?风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质 E.?风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失 【答案】:?A|C|D|E 【解析】: B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。 2.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（ ）。 A.?薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 B.?短期激励与长期激励相协调 C.?基本薪酬与银行公司治理要求相统一 D.?薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 【答案】:?C 【解析】: 薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。 3.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。 A.?表见代理 B.?法定代理 C.?委托代理 D.?无权代理 【答案】:?C 【解析】: 委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。 4.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（ ）。 A.?6% B.?4.5% C.?5% D.?3% 【答案】:?A 【解析】: 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求。 5.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。[2018年6月真题] A.?（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100% B.?（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100% C.?各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100% D.?信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100% 【答案】:?A 【解析】: 超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例，还用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。计算公式为：超额备付金率＝（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%。B项是最大十家同业融入比例；C项是表外业务垫款比例；D项是资产损失准备充足率。 6.商业银行良好公司治理应包括（ ）。 A.?健全的组织架构 B.?清晰的职责边界 C.?科学的发展战略 D.?完善的信息披露制度 E.?价值准则与良好的社会责任 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 商业银行良好公司治理应包括以下主要内容：①健全的组织架构；②清晰的职责边界；③科学的发展战略；④价值准则与良好的社会责任；⑤有效的风险管理与内部控制；⑥合理的激励约束机制；⑦完善的信息披露制度。 7.下列属于非融资类保函的有（ ）。 A.?有价证券保付保函 B.?即期付款保函 C.?履约保函 D.?借款保函 E.?预付款保函 【答案】:?B|C|E 【解析】: 银行保函根据担保银行承担风险不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。 8.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（ ）。 A.?外部事件 B.?人员 C.?系统 D.?内部流程 【答案】:?B 【解析】: 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。 9.银行的效率指标包括（ ）。 A.?人