十月银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》期中训练卷.docxVIP

共27页，第1页 十月银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》期中训练卷 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。 A、2 B、4 C、1 【参考答案】：A 【解析】：临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过2年。 2、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据（）的特征。 A、完全有价证券 B、文义证券 C、设权证券 【参考答案】：B 【解析】：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。 3、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。 A、两者都可以是观念上的货币 B、前者可以是观念上的货币．后者必须是现实的货币 C、前者必须是现实的货币．后者可以是观念上的货币 【参考答案】：B 共27页，第2页 【解析】：价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选C。 4、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。 A、公司治理 B、合规管理 C、风险指标 【参考答案】：B 【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。 5、（）不是政府对银行进行审慎监管的原因。 A、银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险 B、银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用 C、银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失 【参考答案】：C 【解析】：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。 6、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。 A、大额实时支付系统 B、清算账户管理系统 C、支付管理信息系统 共27页，第3页 【参考答案】：A 【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。 7、以下不属于银行业监管机构的是（）。 A、中国银行业监督管理委员会 B、中国银行业协会 C、国家外汇管理局 【参考答案】：B 【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。 8、不属于常用的风险价值法的是（）。 A、历史模拟法 B、蒙特卡洛模拟法 C、情景分析法 【参考答案】：C 【解析】：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。 9、银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（）的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。 A、诚实信用 B、风险提示 共27页，第4页 C、了解客户 【参考答案】：A 【解析】：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定要求，对客户提出的问题本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。 10、债券是（）凭证。 A、债权债务 B、选择权 C、经营权 【参考答案】：A 【解析】：债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。 11、中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。 A、发行的银行 B、政府的银行 C、服务的银行 【参考答案】：B 【解析】：中央银行的职能有：(1)发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值；(2)银行的银行，中央银行是商业银行的银行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款；(3)政府的银行．中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。 12、（）明确界定了我国银行业监督