第14章-金融业监ppt课件(全).pptVIP

第14章 金融业监管法律制度;14.1 金融业监管与金融监管法概述 金融业监管概述 1）金融监管的概念 随着金融监管的发展，当代金融监管呈现出以下特征： （1）金融创新和金融监管并重 （2）金融监管注重成本——效益观念。传统金融监管忽视对监管成本的衡 （3）金融监管强调技术性、科学性。 （4）全球金融监管框架初步建立。 ;2）金融监管的目的 　　(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。 　　(2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。 　　(3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。 　　(4)银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。 　　(5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制。 　　(6)金融监管可以提供交易账户，向金融市场传递违约风险信息。 ;3）金融监管的原则 （1）依法监管原则。 （2）审慎监管原则。 （3）合理适度竞争原则。 （4）自我约束和外部强制相结合原则。 （5）预警与处罚并重原则。 （6）安全稳健与经济效益结合的原则。; 4）金融监管的必要性