银行从业资格银行业法律法规与综合能力巩固阶段考试卷（含答案）.docxVIP

共27页，第1页 银行从业资格银行业法律法规与综合能力巩固阶段考试卷（含答案） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（）。 A、满足货币发行需要 B、应付存款人提取存款 C、满足调节经济需要 【参考答案】：B 【解析】：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。 2、以下不属于由人员引起的操作风险的是（）。 A、关键人员流失 B、外部人员犯罪 C、劳动力中断 【参考答案】：B 【解析】：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。 3、对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对______，因此计量得出的经济资本就______。（） A、较低；较小 B、较低；较大 C、较高；较大 【参考答案】：C 共27页，第2页 【解析】：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。 4、团队精神的基础不包括（） A、相互理解 B、相互合作 C、相互监督 【参考答案】：C 【解析】：团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。现代社会随着社会分工的细化，为了完成某项整体工作，越来越讲求团队精神，银行业服务也不例外。 5、我国商业银行很少直接面临（）。 A、利率风险 B、股票价格风险 C、商品价格风险 【参考答案】：B 【解析】：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。 6、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。 A、证券登记结算公司 B、国务院 C、证券交易所 【参考答案】：C 共27页，第3页 【解析】：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。 7、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。 A、适应性原则 B、独立性原则 C、有效性原则 【参考答案】：A 【解析】：商业银行银行内部控制的原则有：①全面性原则；②审慎性原则；③有效性原则；④独立性原则。 8、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。[2010年5月真题] A、资本公积 B、次级债务 C、留存利润 【参考答案】：B 【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。 9、关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是（）。 A、经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的 B、经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 C、经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金 【参考答案】：B 共27页，第4页 【解析】：《反不正当竞争法》明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账；接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。 10、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。 A、42439 B、42453 C、42461 【参考答案】：B 【解析】：《合同法》第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。 11、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A、备用信用证 B、信用证 C、开立信贷证明 【参考答案】：A 【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 共27页，第5页 12、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。 A、清算；中国银行 B、清算；中国人民银行 C、交易；中国结算公司 【参考