2022年Q1银行业运行.pdfVIP

银行业运行 2022 年 6 月 目 录 一、2022 年一季度银行业面临的宏观环境 1 二、银行业经营情况 1 （一）资产规模增速保持平稳 1 （二）净利润增速下降，城商行出现负增长3 （三）净息差小幅下降4 （四）风险状况5 三、2022 年二季度运行展望 12 （一）加强对重点领域和薄弱环节的金融服务支持 12 （二）有序化解风险，促进中小银行高质量发展 13 一、2022 年一季度银行业面临的宏观环境 2022 年一季度，全球新冠疫情出现反复，叠加地缘冲突、全球能源和粮食 价格高企，成本推动的通胀加剧，美国通胀水平达到40 年来的新高。在此背景 下，主要发达经济体货币政策出现大幅调整，美联储带头开始密集结构性加息， 并酝酿大规模缩表，推动美元、美债走高，引导资本回流国内。其他主要发达经 济体也在相继加息，经济衰退隐忧凸显。国内方面，一季度GDP 同比增长4.8% ， 较2021 年四季度增高0.8 个百分点，经济运行总体保持在合理区间内。但也应 看到，3 月份以来，受新冠肺炎疫情反弹和国际地缘政治风险增加的影响，经济 发展的复杂性和严峻性在提升，同时面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压 力。此外，因疫情所处阶段不同，我国与西方主要经济体在经济周期存在一定错 位，西方提前开启偏紧的货币政策，也会对我国在货币政策、财政政策上的发力 节奏以及银行信贷资产投放策略上带来干扰。 2022 年一季度央行货币政策以稳为主，总体特征表现为灵活精准、合理适 度。3 月末广义货币（M2 ）和社会融资规模存量同比分别增长9.7%和 10.6%， 较2021 年末均有所上升。宏观杠杆率为272.5% ，比上年末下降7.7 个百分点。 一季度企业贷款加权平均利率为4.4% ，比2021 年下降0.21 个百分点，为改革开 放四十多年来的最低水平。人民币汇率双向浮动，在合理均衡水平上保持基本稳 定。3 月末，人民币对美元汇率中间价为 6.3482 元，较上年末升值0.4%。LPR 发挥市场利率改革效能，2022 年以来1 年期和5 年期以上LPR 分别下行10 个和 5 个基点至3.7%和4.6% ，引导企业贷款利率下行。 2022 年一季度监管政策持续发力，出台诸多政策弥补金融服务短板，通过 小微企业、“新市民”、保障性租赁住房、货运物流、养老理财等监管政策推动银 行业高质量发展。 二、银行业经营情况 （一）资产规模增速保持平稳 2022 年一季度，根据银保监会发布的监管指标数据，我国银行业金融机构 本外币资产357.9 万亿元，同比增长8.6%。其中，大型商业银行本外币资产总额 1 146 万亿元，占比40.8% ，资产总额同比增长8.9%；股份制银行本外币资产总额 64 万亿元，占比17.9%，资产总额同比增长8.3%。总体来看，整个银行业资产 规模和增速仍然处于相对较快的增长阶段。 贷款增速较快依然是资产增速变化的主要原因。央行数据显示，2022 年一 季度新增人民币贷款8.3 万亿元，同比多增6636 亿元，3 月末广义货币（M2 ） 和社会融资规模存量同比分别增长 9.7%和 10.6%，较上年末分别上升0.7 个和 0.3 个百分点。央行也要求信贷总量保持稳定增长，继续加大对于重点领域和薄 弱环节的支持力度。 资产结构方面，今年以来货币政策通过在前瞻性、精准性、自主性方面加强 引导，信贷结构持续优化，制造业、小微企业等重点领域和薄弱环节进一步得到 支持。一季度制造业贷款新增1.8 万亿元，同比增长约70% ，其中高技术产业贷 款余额超7 万亿元。金融机构不断加强对制造业的信贷支持，有利于加快发展制 造业集群尤其是战略性新兴产业、专精特新企业的集群工程，促进传统产业向中 高端迈进。普惠小微贷款和制造业中长期贷款余额同比分别增长24.6%和29.5% 。 一季度企业贷款加权平均利率为4.4% ，比2021 年下降0.21 个百分点。 350.00