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毕永东 制作讲授 家庭理财 现代人必备的技能 第一页，共三十八页。 听一个故事－－老太太～～ 幸福晚年 第二页，共三十八页。 财富的定义：你的财富是指在你不进行体力劳动（或者你家里的所有人不进行体力劳动），而你所能生存并仍然维持你生活标准的天数。 钱有多少才够用？ 理财要有目的 第三页，共三十八页。 什么是投资理财？ 合理的规划和使用金钱 保值－升值 先保值再增值 第四页，共三十八页。 投资理财的四个原则 合法性原则：投资活动要合法 安全性原则：不能冒太大风险 收益性原则：在保值基础上争取增值 流动性原则：变现的能力 第五页，共三十八页。 目前大众主要投资渠道： 银行储蓄 债 券 股 票 投资基金 保险 第六页，共三十八页。 银行储蓄 1993年以来一年期银行存款利率走势 日本：0利率 美国：美联储半年7次下调利率 ? 1.98% 第七页，共三十八页。 至2003年居民储蓄额突破10万亿元，银行利率7次下调。2002年2月一年期存款利率降为1.98%，扣除利息税后1.584%。 1万元。每天0.43元利息=一张《东南快报》。 居民缺乏投资渠道，只好存银行，却又于心不安。福建省居民约有6000亿存款躺在银行睡觉。 为什么受伤的总是我？ 第八页，共三十八页。 通货膨胀都是我们所惧怕的， 固定利率不是理财的好方法 公交车票从4分钱涨到1元钱，而存款1万元，谁见到了25万？ 78年28 元 =98年100元 存的越多，穷的速度越快！ 第九页，共三十八页。 一万元 二十年后 3% 5537元 5% 4555元 8% 2145元 2003年11月通涨率达到3％，为七年最高点。 第十页，共三十八页。 国债（国库券）：定量发行。购买受限制 金融债券：个人无法购买到 企业债券：存在信用风险。需交纳20%的 所得税 债 券 第十一页，共三十八页。 国债的回报率 二年期国债利率2.55% 三年期国债利率2.89% 五年期国债利率3.14% 真相 您投资在国债的钱每天都在贬值，因 为利率固定，市场利率上升或通货膨 　　　 胀，你的投资就亏。 国债只能保住钱数，不能保值和增值！ 第十二页，共三十八页。 股 票 股票：电子海络英 股市：同价进出66次，本钱=0 在大自然：大鱼吃小鱼，小鱼吃小虾 资本市场：机构吃大户，大户吃散户 有人赚钱，就有人亏钱；有人上天堂，就一定有人下地狱。 不谈股市了 第十三页，共三十八页。 人民币走势分析 人民币是否会升值呢？ 中国在世界上的三大优势： 廉价的劳动力； 高技术水平； 廉价的货币 第十四页，共三十八页。 人民币走势分析 人民币升值意味着人民币地位的提高，中国在世界经济中的地位提升，老百姓手中的财富更加值钱，还有中国的外债压力减轻和国际购买力的增强，但是所有的这些都不足以抵消人民币升值给中国经济带来的压力。 第十五页，共三十八页。 人民币走势分析 人民币升值意味着人民币地位的提高，中国在世界经济中的地位提升，老百姓手中的财富更加值钱，还有中国的外债压力减轻和国际购买力的增强，但是所有的这些都不足以抵消人民币升值给中国经济带来的压力。 第十六页，共三十八页。 人民币升值 中国说“不”－－摘自2003年10月《决策与信息》 第一：人民币升值将削弱国内需求，使通缩状况更加严重。国内物价已年年走底，人民币的购买力若升高，就会打击企业的获利空间（现在已经很少了）。出口产业和国外投资必受重创，最后冲击中国就业市场，国内失业率现已达到10％，这必然会影响社会稳定，最终受害的还是老百姓。 第十七页，共三十八页。 人民币升值 中国说“不”－－摘自2003年10月《决策与信息》 第二：人民币升值不仅将导致外商资金流入减少，而且会使国内资金外流。这对于严重依赖于外资的中国经济来说，这一点尤其值得警惕。 第十八页，共三十八页。 人民币升值 中国说“不”－－摘自2003年10月《决策与信息》 第三：人民币升值会使逐步打掉劳动力价格低廉这一优势，势必导致出口成本上升，丧失部分国外市场，国内大量剩余劳动力怎么办？ 政府不会承受。 第十九页，共三十八页。 人民币升值 中国说“不”－－摘自2003年10月《决策与信息》 第四：人民币升值危害最大的产业是中国农业。进口农产品价格下滑，使本来就没有价格优势的中国农产品走向何方，这对举步维艰的中国农业来说无疑是雪上加霜，将使中国8亿农民的生存问题而面临威胁。 第二十页，共三十八页。 观点：个人理财是可以找到更多的渠道的！ 我们可以请公司代为订车票、订客房、