九月上旬银行从业资格考试法律法规与综合能力同步测试卷（含答案及解析）.docx免费

共28页，第1页 九月上旬银行从业资格考试法律法规与综合能力同步测试卷（含答案及解析） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。 A、负债 B、担保 C、保理 【参考答案】：C 【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。 2、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。 A、折价 B、平价 C、溢价 【参考答案】：A 【解析】：按照债券的发行价格和面值之间的关系，债券的发行方式可以分为：溢价发行、平价发行和折价发行。溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，平价发行是指按照债券面额价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。 3、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。 A、维护金融体系的安全和稳定 共28页，第2页 B、维护公众对银行业的信心 C、保护债权人利益 【参考答案】：B 【解析】：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 4、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。（） A、购入；买进 B、售出；卖出 C、购入；售出 【参考答案】：A 【解析】：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。 5、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。 A、净利息收益率 B、风险调整后的资本回报率 C、经济资本回报率 【参考答案】：C 【解析】：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。 6、商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。 A、质押式回购 共28页，第3页 B、现券交易 C、融资融券 【参考答案】：B 【解析】：商业银行柜台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。 7、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。 A、清算；中国银行 B、清算；中国人民银行 C、交易；中国结算公司 【参考答案】：B 【解析】：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的清算业务，跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。 8、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。 A、个人活期存款 B、1期的定期存款 C、5年期的定期存款 【参考答案】：A 【解析】：活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。 9、李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某（）。 A、为完全民事行为能力人 B、为限制民事行为能力人 C、为无民事行为能力人 共28页，第4页 【参考答案】：B 【解析】：《民法通则》第11条第2款规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。视为完全民事行为能力人。第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动； 其他民事活动由他的法定代理人代理．或者征得他的法定代理人的同意。据此。可以看出李某属于限制民事行为能力人。 10、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 A、RAROC B、EVA C、ROA 【参考答案】：A 【解析】：RAROC（风险调整后的资本回报率）克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 11、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。 A、系统风险 B、政策风险 C、市场风险 【参考答案】：A 【解析】：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。 12、承担检查失误、清收不力责任的是（）。 共28页，第5页 A、贷款调查人员 B、贷款审查人员 C、贷款发放人员 【参考答案】：C 【解析