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全量客户资金流分析体系建设与应用 客户资金交易明细中蕴藏的价值巨大，是工商银行大数 据应用的新蓝海。通过对资金流向的深入分析，商业银行可 以发现隐藏在资金流中的跨行业、跨区域、跨客户的内在关 系，从而挖掘政府、企业、同业和个人客户间资金流转规律， 发现资金流漏损规律和特征，增加资金沉淀比例，实现从信 息闭环管理到资金流闭环管理。本文基于工商银行海量资金 流数据，通过研究客户交易行为如何影响银行资产，解释资 金从哪里来、往哪里走等问题，建立全量客户“四位一体”资 金流体系，覆盖全量客户领域（个人客户和法人客户）和重点 业务领域，全面揭示全行客户资金流动规律，剖析影响存款 资金流向的业务因素，支持全量客户维护及营销、支持公私 联动。同时，从重点客群出发，以重点行业资金链上下游为 切入点，运用社交网络方法对房地产行业、汽车行业和小微 企业三个领域的资金流向进行分析，挖掘其资金流转规律。 一、研究背景与意义 商业银行通过吸收个人存款、对公存款、同业拆借等方 式获得资金来源，通过贷款、购买债券、投资等方式运用资 H3心客户名称：E* 漏投级别，五级调报点 公MIS模：中绸 H3心 客户名称：E* 漏投级别，五级调报点 公MIS模：中绸 所属行业工 注册资本：f 元 对公存款总额￡ ,?……元 我行贷款金缴：”2*元 转出行外总金额；元 转出行外总笔数：笔 其中同名转出金额：?…元 同名转出