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五月银行从业资格第二阶段阶段练习（含答案及解析） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、以下哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准？（）A、高效、节约地使用一切监管资源 B、确保银行业金融机构不破产 C、对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不 必要的限制【参考答案】：B 【解析】：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包 括:①促进金融稳定和金融创新共同开展；②努力提升我国银行业在国 际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。 2、以下不是保险相关要素的是（）。 A、保险合同B、保险人 C、保险人亲属【参考答案】：C 【解析】：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人； ④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人; ⑦受益人，享有保险金请求权的人；⑧保险赔偿. 3、（）是判断贷款归还可能性的最明显标志。 A、贷款目的B、还款来源 C、还款记录【参考答案】：B 【解析】常识题 24、某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业 带来经营风险的是（）。 A、接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户B、产品、质量稳中有升 C、受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30%【参考答案】：C 【解析】：ABC三项都有利于企业的经营，提高企业的抗风险能力; D项企业未实现预定的盈利目标，说明企业的经营存在困难和问题，可 能为企业带来经营风险。 25、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行 后的（）年。 A、1?35?10 10?15【参考答案】：B 【解析】：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行 人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5—10年。 26、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向 交易对手 某种基础资产的权利，但不负担必须 的义务。（）A、购入；买进 B、售出；卖出C、购入；售出 【参考答案】：A【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价 格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。 27、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管 理这笔贷款的非资金性营业本钱为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸 收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率，那么这笔贷款 的利率为()A、2% B、5%C、8% 【参考答案】：C 【解析】：贷款利率=筹集可贷资金的本钱+银行的非资金性经营成 本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平 二3%+2%+2%+1%=8%。 28、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()o A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查 的配合运用 B、在制度设计上已经开始局部涉及到权责分配、激励约束和再监 督等方面的内容C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离 【参考答案】：C 【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个： ①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合 运用；②各相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增 大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始局部涉及到权 责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还 没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的 特点。 29、关于个人汽车贷款发放的流程，以下说法错误的选项是()o A、业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合 法性和完整性 B、当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单, 将个人贷款信息卡交审批部门存档 C、放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直 接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式【参考答案】：B 【解析】：C项开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款 信息卡等一并交借款人作回单。 30、在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是将商业银行 的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资 本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即 可得到商业银行总体操作风险的资本要求。 A、高级计量法B、标准法 C、内部评级法【参考答案】：B 【解析】：在操作风险经济资本计量的方法中，标准法的原理是将 商业银行的所有业务划分为八类产品线，然后加总八类产品线的资本， 即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。应选Co31、“二八定律”是指（）。 A、占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度到达80%左 右 B、占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度到达20%左 右C、占比为20%左右的高端客户，对银行盈利