人寿保险的基本概念及其精算学.ppt

寿险精算 Actuarial Theory of Life Insurance  第一页，共三十页。 风险（Risk）就是不确定性。通常人们更关心风险造成的损失，所以风险常被定义为未来发生损失事件的不确定性。 保险（Insurance）的目的是通过风险的转移来实现对风险的管理。 精算（Actuary）是通过对风险事件及其损失的预先评价，实现科学的风险管理，为保险业和社会保障事业的财务稳健发展提供基本保障。 第二页，共三十页。 第0章 总 论 本章主要内容： ● 人寿保险的基本概念 ●精算学及其应用领域 ● 寿险精算学的基本思想 ● 精算师和精算工作 第三页，共三十页。 一、 人寿保险的基本概念 1、 基本概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。 第四页，共三十页。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的人。 投保人和保险人是保险合同的当事人，保险合同的利益相关人包括被保险人和受益人。 第五页，共三十页。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。 第六页，共三十页。 寿险合同的基本内容包括保险人名称和住所，投保人、被保险人名称和住所，人身保险受益人名称和住所， 保险责任和责任免除，保险期间和保险责任开始时间，保险以及支付办法，保险金赔偿或者给付办法，违约责任和争议处理，订立合同的具体时间等。 第七页，共三十页。 保险的起源 保险的本质是集合起大家的力量，一人有难大家相帮，也是人们常说的“我为人人，人人为我”。 ?　现代意义上的保险，最初产生于海上运输的需要。 远在公元前2000年，航行在地中海的商人在遭遇海难时，为避免船只和货物同归于尽，便往往抛弃一部分货物，损失由各方分摊，形成“一人为大家，大家为一人”的共同海损分摊原则，成为海上保险的萌芽。 第八页，共三十页。 中国古代的保险思想 　　 在中国，保险思想的起源可以追溯到春秋时期孔老夫子提出的“拼三余一” ：每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储 3 年，便可存足 1 年的粮食，即“余一” 。如果不断地积储粮食，经过 27 年可积存 9 年的粮食，就可达到太平盛世。 第九页，共三十页。 2、人身保险的种类 人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险，保险事故是人的生、老、病、死、残等。人身保险依保险事故的不同可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。 第十页，共三十页。 本课程只讨论人寿保险。 人寿保险是以人的生存和死亡为保险事故的保险。若被保险人在保险期内死亡或生存到一定年龄，保险人依照契约规定给付保险金。 第十一页，共三十页。 人身保险 人寿保险 健康保险（疾病保险） 人身意外伤害保险 生存保险 死亡保险（定期、终身、延期） 生死合险（两全保险、养老保险） 纯粹的生存保险 生存年金 第十二页，共三十页。 ☆ 国寿福禄双喜两全保险(分红型) 产品简介： 国寿福禄双喜两全保险（分红型) 提供两年一返保额10%的生存保险金、到期返本的满期保险金及身故保障、以及公司分红 。 第十三页，共三十页。 投保范围：凡出生三十日以上、六十周岁以下身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。 保险期间： 合同生效之日起至被保险人年满七十五周岁的年生效对应日止 。 第十四页，共三十页。 李先生，30岁，为自己投保了福禄双喜两全保险，选择5年交费，年交保险费10万元，基本保险费金额为171210元。 第十五页，共三十页。 二、 精算学及其应用领域 精算学是以概率论和数理统计为基础，与经济学、金融学及保险理论相结合的具有应用性与交叉性的学科。精算学广泛应用于社会经济各个领域中对风险的评价，以及相应经济安全方案的制定。 第十六页，共三十页。 在保险领域，精算学主要研究人寿、健康