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中国民间借贷市场交易秩序分析 　　摘要：中国乡村既是人情社会，也是情理社会;社会关系深受儒家伦理道德的影响。民间借贷市场交易秩序必然受中国乡村社会关系的制约，包含了道义和理性两个层面的基本内容。当前民间借贷市场交易秩序转变的主要原因是借贷资金用途的改变而非社会关系性质的改变，而且这种转变存在它的合理性和必然性。传统民间借贷的主要用途是生活救急，交易秩序表现为以伦理道义为主;而现代民间借贷的主要用途是生产投资，交易秩序表现为以理性利益为主。与此同时，中国乡村社会正由封闭性和同质性转向开放性和异质性，导致乡村社会关系结构发生改变，并使得民间借贷中的信息透明度和借款人的道德义务感下降，最终可能引发民间借贷风险。 　　关键词：社会关系;民间借贷;交易秩序 　　中图分类号：f830.589文献标识码：b文章编号：1674-2265（2019）02-0039-06 　　doi：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2019.02.007 　　一、导论 　　民间借贷行为在中国有上千年的历史，尤其是进入21世紀以来，随着我国社会经济的发展和金融体系的结构调整，民间借贷日趋活跃。近年来，温州、鄂尔多斯等地爆发了大量的民间借贷案件，严重影响了当地的经济发展和社会稳定。市场交易秩序是交易主体之间一种相对协调和稳定的关系状态，实现交易主体之间正常的交易活动并维持双方的利益。市场交易秩序主要通过交易主体的交易过程、行为逻辑、行为规则、行为方式及价值取向等表现出来。研究民间借贷市场交易秩序问题对治理民间借贷危机具有重要意义。 　　新古典经济学与新经济社会学基于不同的理论基础分析了市场的交易秩序，形成了完全不同的两种研究范式，其中关于交易者行为的假设是分歧的根本原因。新古典经济学坚持“理性人”假设，而新经济社会学则认为交易者的行为是“嵌入社会的”。根据新古典经济学和新经济社会学的分歧，对我国民间借贷市场交易秩序的性质也存在“理性”和“道义”的争论。一般认为，受儒家文化影响的中国民间借贷市场的交易秩序是伦理道义。随着市场经济的发展和乡村熟人社会的解体，乡村社会的流动性和开放性增加，乡村结构由同质性转向异质性，社会关系格局也发生改变。我国的农户已经由过去的道义小农转变为理性小农，民间借贷者讲究人情的同时追求经济利益。 　　事实上，单纯从道义或理性判断我国民间借贷市场交易秩序的性质都是片面的。虽然儒家文化提倡伦理道德，“仁”也是儒家文化的根本，但“仁”并不是毫无条件的，而是受到“礼”的制约。我国乡村社会关系同时受道义和理性的制约，达到动态平衡的效果。不管传统还是现代，中国民间借贷市场的交易秩序都存在道义和理性。当前民间借贷市场交易秩序转变的主要原因是借贷资金用途的变化而非社会关系性质的改变。传统民间借贷的主要用途是生活应急，交易秩序表现为以伦理道义为主，不过人情也是有条件和代价的;而现代民间借贷的主要用途是生产投资，交易秩序以理性利益为主，也存在传统的道义。当前民间借贷市场交易秩序的转变具有其必然性和合理性。与此同时，民间借贷资金用途的改变导致传统的民间借贷方式无法满足资金借贷需求，借贷网络不断扩大，导致借贷者之间的道德义务感下降，而乡村社会的开放性和异质性又降低了借贷信息的透明度，增加了民间借贷交易成本和风险。 　　二、文献综述 　　市场交易秩序是交易者在互相交往过程中产生的暗示、信任和规则的结果（李林艳，2005）。市场交易秩序性质之争本质上新古典经济学与新经济社会学关于市场是理性的还是“嵌入式”的之间的争论。新古典经济学从理性利己的观点出发，认为市场交易行为是理性的交易者追逐私利的自发表现，交易秩序是市场自由竞争形成的结果，是一种“自发秩序”。新经济社会学认为市场交易秩序“嵌入”在特定的社会关系与社会结构之中，受到制度、权力、文化、关系、道德等社会文化因素的影响（波兰尼，2017）。市场交易必须依靠信任、相互了解以及契约的法律约束力，经济从属于社会，应把经济当作社会制度过程来研究。传统的认知结构和礼俗制度既塑造着交易主体的交易行为与交易方式，又是交易秩序建立和扩展的根本性制约因素（汪和建，2009）。国内学者认为，市场交易秩序实质上是交易者的行为秩序，而交易者的行为方式一定受特定的社会关系制约（刘少杰，2014）。中国的市场经济和交易秩序建立在“情理社会”的基础之上，分析市场交易秩序时，要注意市场交易行为的社会道德基础，关注市场交易秩序的社会文化属性（马良灿，2015）。 　　中国传统文化讲究儒家伦理，儒家伦理本位社会是一种“差序格局”的社会结构。儒家伦理不仅包含血缘亲情关系，而且还包含一种义务关系，这种义务道德伦理的社会关系特征使得民间借贷交易具有“道义