商业银行的中间业务简介.pptVIP

第10章 商业银行的中间业务 10.1 中间业务概述 10.2 无风险/低风险类中间业务 10.3 不含期权期货性质风险类中间业务 10.4 含期权期货性质风险类中间业务 10.5 租赁类中间业务 10.6 商业银行中间业务产品的定价 第一页，共三十页。 中间业务发展的背景 20世纪70年代以来，金融技术的进步，非银行金融机构的壮大，证券市场迅猛发展导致的资本脱媒，以及国际银行业受到的监管特别是对资本充足率的监管日益严格，迫使国际银行业寻找新的利润来源。它们通过大力开展中间业务，开发创新产品，开辟新的盈利空间最终走出了的困境。 第二页，共三十页。 10.1 中间业务概述 10.1.1 中间业务的含义（p252) 西方商业银行表外业务：商业银行所从事的，不列入资产负债表，不影响资产负债总额，但会改变银行当期损益的经营活动。 2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》规定，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 第三页，共三十页。 10.1.2 中间业务的特点 中间业务的开展主要以商业银行的资产业务和负债 业务为基础，接受客户的委托，服务于客户的金融和信 息咨询需要。具有不运用或不直接运用自己的资金，以 收取手续费的形式获取收入，风险低的特点。 在实践 中常表现为以下特点： 第一，表外性 第二，多样性 第三，风险差异性 第四页，共三十页。 中间业务的种类（1） 按照巴塞尔委员会的分类： （1）或有债权/债务类表外业务。包括贷款承诺、担保和金衍生工具类业务。 （2）金融服务类表外业务。包括代理类、信托类、信息咨询类、结算支付类以及与贷款和进出口有关的服务等。 第五页，共三十页。 中间业务的种类（2） 从商业银行开展中间业务的功能和形式角度，《商业银行中间业务暂行规定》将中间业务分为九大类： （1）支付结算类中间业务 （2）银行卡业务 （3）代理类中间业务 （4）担保类中间业务 （5）承诺类中间业务 （6）交易类中间业务 （7）基金托管业务 （8）咨询顾问类业务 （9）其它类中间业务 第六页，共三十页。 中间业务的种类（3） 从产品定价和商业银行经营管理需要，按照风险大小和是否含有期权期货性质将中间业务分为3大类： （1）无风险/低风险类中间业务。包括咨询顾问类、代理类、保管类、基金类等中间业务。 （2）不含期权期货性质风险类中间业务。包括交易类、支付结算类中间业务、银行卡业务等。 （3）含期权期货性质风险类中间业务，包括担保类、承诺类中间业务，金融衍生产品、租赁等。 第七页，共三十页。 10.2 无风险/低风险类中间业务 10.2.1 咨询顾问类中间业务。根据业务性质的不同，大致可以分为评估型咨询、中介型咨询、综合型咨询业务，其中综合型咨询业务包括企业管理咨询、企业并购顾问、资产或贷款证券化、财务顾问。 10.2.2代理类中间业务。指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用，是典型的中间业务。包括：代理收付业务、代理承销与兑付债券业务、代理保险业务、代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代理其他业务等。 10.2.3 保管类中间业务是商业银行利用自身的设施（如保管箱、保管库）接受客户的委托，代为保管各种贵金属、珠宝古玩字画、有价证券、契约文件、保密档案资料、设计图纸等，并收取一定手续费。保管箱收费分租金与保证金。 10.2.4 基金类中间业务。包括基金管理、基金托管、基金代销等。 第八页，共三十页。 基金托管人一览表 托管行 获托管资格 时间 托管基金数量（只） 托管基金份额（亿份） 托管基金资产（亿元） 中国工商银行 1998.02.24 54 1547.38 1531.04 中国建设银行 1998.03.18 35 791.86 796.21 中国农业银行 1998.05.29 36 606.22 602.40 交通银行 1998.07.03 32 464.43 469.68 中国银行 1998.07.07 37 861.32 860.22 招商银行 2002.10 8 265.69 262.35 中国光大银行 2002.11 7 85.43 82.27 上海浦东发展银行 2003.9 5 17.53 18.14 中国民生银行 2004.7 3 34.18 34.08 中信银行 2004.8.18 0 华夏银行 2005.3.8 2 36.25 36.25 兴业银行 2005.4.26 2 26.36 26.98 合 计 221 4736