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养老金“三支柱”政策满意度分析 　　[提要]本文旨在了解江蘇省内以南京、苏州、常州、扬州四市为代表的老年人群对于当前养老金三大支柱的了解情况及影响其对于各大支柱养老金满意度的因素，希望通过实地问卷调研，掌握老年人群对于各大支柱养老金的实际需求，并通过对影响指标进行数据建模分析，试图提出具有针对性的建议，检验如何更合理的改进及分配三方面资源，从而提升老年人群对于三支柱养老金的满意度。 　　关键词：养老金“三支柱”模式;满意度;影响因素 　　基金项目：南京审计大学2019年度大学生实践创新训练计划项目（项目编号：201911287014z） 　　中图分类号：f840.67文献标识码：a 　　收录日期：2020年2月11日 　　一、绪论 　　（一）研究背景。我国的养老金模式长久以来都是以“三支柱”的形式存在，通常人们了解最多的是第一支柱基本养老金，也就是以政府提供为来源的社会保障，或者就是企业事业单位提供的职业年金。随着经济的迅速成长，国家逐渐将发展重点转向第三支柱。中国银监会黄洪在近日的新闻发布会中就表示养老金第三支柱的改革将纳入国家重大改革内容。这表明第三支柱将受到政府的支持和政策的保护。这对于我国的养老金模式将会产生一种重大的变动。而江苏省将会积极响应国家的改革，在2019年实行的养老金并轨中就可以体现出江苏的养老金模式正在慢慢的产生变化。与此同时，作为江苏省内具有较强特色的南京、苏州、常州、扬州四个城市，会在江苏养老金模式调整中占据先机。因此通过调查该四市，将更加有利于调查江苏省养老金政策落实状况。 　　（二）研究意义。（1）从养老金三大支柱的满意度角度研究养老金融服务政策落实状况。以部分地区的具体调研情况，研究目前养老金模式存在的问题及可改进处。例如：在现有的养老金三大支柱下，老人是否充分了解养老金机制，参与度如何，满意度如何，探究原因。（2）以调查问卷形式实地调查的基础上建立理论分析模型。相比于理论上概率的分析，针对问卷调查访问，数据为基础的模型更加具有真实可观性。同时，模型的建立可以更加直观的表现出老年人的满意度，便于分析具体原因，科学的提出改进方式。 　　（三）国内外研究现状。养老三支柱模式目前是国际上普遍采用的养老金制度模式。在20世纪80年代以前，很多主流国家实行以现收现付制为主的养老金制度。但是随着全球人口老龄化逐步加剧，这种制度面临着财务平衡难以持续、国家财政负担不断加重等问题，从而使老年人的生活面临较大的挑战。在这样的背景下，世界银行在总结了智利等国家养老金改革经验的基础上，在1994年10月的《防止老龄危机——保护老年人及促进增长的政策》的报告中提出了三支柱养老金改革模式的建议，其目的在于通过不同的养老金发放模式，即基本养老金、企业年金、养老保险等方式来应对单一制度内老龄化带来的问题。这些支柱可以互相促进，弥补不同模式间的不足。 　　王立国在《基于社会公正视角的城乡居民社会养老保障制度改革研究》一文中提出：现存的定额缴费机制存在一定的缺陷，无法自动调节居民的缴费金额，这导致养老金替代率逐年递减。所以他提出建议：可以将城乡居民养老保险制度中的个人账户制度改为个人缴费制度，从而可以根据当地政策随时对缴费金额进行变化。另外，养老金的缴费要与收入水平挂钩，不同收入水平的人的缴费水平应不同。 　　张菀航在《养老改革下一程》提到：未来职工养老金可持续发展存在潜在压力，而企业年金市场的发展潜力巨大。商业养老保险发展虽比不上基本养老保险，但未来有巨大的增长空间。 　　《基本养老保险全国统筹的方案设计》中雷晓就中央和各省的政策需要提出了以下想法：基本养老金的发放要根据各省的经济发展状况加以改变，并由中央财政共同出资构成全国统筹基金。同时，每个人要有自己的个人账户，保证各账户独立运行，从而更加安全可行。 　　综上所述，养老金三大支柱是亟待完善的便民利民政策，由此本项目以此为宗旨，深入调查，以民众为调查对象，以民众满意为目的，使政策更加合理科学。 　　（四）研究方法。首先，通过向江苏四市（南京、扬州、常州、苏州）发放问卷从而获得调查数据;其次，用ols回归法建立模型，对数据进行检验;最后，对所做的检验进行分析，得出结论，并提出建议。 　　二、养老金“三支柱”模式满意度调查问卷 　　（一）问卷内容设计。本次调查问卷的题目是《养老金三支柱模式满意度调查问卷》，为满足研究数据的充分性，问题总共分为两部分，包括对个人基本信息的调查和满意度调查。在个人基本信息的调查部分，兼顾了个人信息与家庭信息的结合，具体表现为在问卷调查中询问被调查者文化程度、身体状况、个人收支及子女数量。接着通过分析和建模的方法研究以上变量