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*第三节*国外典型支付网关 PayPal PayPal（在中国大陆的品牌为贝宝），1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。 网上电子支付与结算 买卖双方在PayPal使用中的优点 网上电子支付与结算 买家 卖家 安全 ? 付款时无需向商家提供任何敏感的金融信息 ? 购物享有PayPal买家保护政策 高效 ? 实现网上自动化支付清算，有效提高运营效率 ? 多种功能强大的商家工具 简单 ? 集多种支付途径为一体 ? 无需任何服务费 ? 两分钟即可完成账户注册，具备友好、简洁的多国语言操作界面 保障 ? PayPal成熟的风险控制体系及全球4?000多位网络安全专家24小时在线监控 ? 商家因欺诈所遭受的平均损失不到其收入的0.27%，仅为其他信用卡支付方式的六分之一 ? 内置的防欺诈模式，个人财务资料不会泄露 便捷 ? 支持包括国际信用卡在内的多种付款方式 ? 数万网站支持PayPal，一个账户全球通用 节省 ? 只有产生交易才需付费，没有任何开户费及年费 ? 集成PayPal，即集成所有常见的国际支付网关 网上电子支付与结算 网上电子支付与结算 网上第三方电子支付系统 网上电子支付与结算 *网上第三方电子支付系统概述*国内典型支付网关*国外典型支付网关*第三方电子支付平台对比分析 网上电子支付与结算 *第一节*网上第三方电子支付系统概述 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 网上电子支付与结算 主要模式 第一类：由五大商业银行主宰的网关支付服务，如银联第二类：依托大型B2C、C2C网站支付方式第三类：网上第三方电子支付平台 网上电子支付与结算 中国第三方电子支付平台支付流程 网上电子支付与结算 特点 与银行合作，以银行信用为依托 支持多种服务，付款方式 独立运营的中介组织 对交易双方监督和管理 风险 吸纳储蓄，导致资金沉淀 资金安全隐患，道德风险 网络犯罪 网上电子支付与结算 中国第三方电子支付的特点 与风险 防范 * 验明正身（第三方） * 明确监督主体（央行） * 加强有效管理 * 建立健全机制（保险金制度） 中国第三方网上电子支付的未来第三方支付模式特点 支付成本降低 使用方便 比较安全 保障付款人权益 网上电子支付与结算 第三方平台结算支付模式的缺点 （1）这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作。 （2）付款人的银行卡信息将暴露给网上第三方电子支付平台，如果这个网上第三方电子支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。 （3）第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该中介破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障。 （4）由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台不是金融机构，所以有资金寄存的风险。 网上电子支付与结算 *第二节*国内典型支付网关 支付宝 腾讯财付通 银联电子支付平台 贝宝 快钱 汇付天下 网上电子支付与结算 支付宝 概述 支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立网上第三方电子支付平台，由阿里巴巴集团创办。于2004年建立，以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任。 特点 （1）根据会员不同使用状态，分成多个等级，每个等级页面的导航功能各不相同。 （2）新用户、成熟用户的界面引导区分开，进行IP地址跟踪等，初步实现个性化。 （3）交易管理合并到“我的支付宝”里，方便用户进行交易管理、资金管理、账户管理。 （4）界面条理区分更清楚，产品中心、交易管理、账户信息分开。 （5）页面设计美观 网上电子支付与结算 “支付宝认证”服务 2005年7月，支付宝公司推出“支付宝认证”服务，认证服务包括身份信息识别和银行账户识别。 2006年3月支付宝免费推出国内网上第三方电子支付行业首张数字证书，其作用类似于司机的驾驶执照或日常生活中的身份证，用户可以在网上用它来识别对方的身份。 同年4月支付宝推出免费短信提醒服务，若用户收到