银行二三类账户互联互通改造需求设计文档.docxVIP

银行二三类账户互联互通改造需求设计文档 版本控制信息 版本 修改日期 修改人 说明 1.1 2022-5-27 XXXX 初稿 目录 目录 .业务背景3 TOC \o 1-5 \h \z \o Current Document .需求分析3 \o Current Document 涉及系统4 \o Current Document 交易列表4 \o Current Document .借记转账签约触发短信4 \o Current Document 验证要素5 \o Current Document 风险控制5 \o Current Document 异常处理5 \o Current Document 借记转账签约5 \o Current Document 验证要素5 \o Current Document 协议号规那么5 \o Current Document 异常处理6 \o Current Document 借记转账解约6 \o Current Document 验证要素6 \o Current Document 异常处理6 \o Current Document 解约通知6 \o Current Document 发起条件6 \o Current Document 我行作为签约接收方7 \o Current Document 异常处理7 \o Current Document 余额查询7 \o Current Document 发起条件7 \o Current Document 异常处理7 \o Current Document 借记转账7 \o Current Document 29签约信息查询、签约发起方账户资金转入签约接收方8 \o Current Document .清算对账8 \o Current Document 清算8 对账8.业务背景 为贯彻落实人民银行《推动西北五省（陕、甘、宁、青、新）法人银行接入合法资质 清算机构个人银行账户开户专用 验证及出入金通道工作实施方案》（西银发（2022）10号） 及促进n、in类银行账户高质量开展有关要求，支持西北五省（陕西、甘肃、、青海、新 疆，下同）商业银行经过银联网络实现H、III类账户业务互联互通合作，助力商业银 行数 字化转型，并加强n、in类账户业务风险防控和运营保障，银联业管委秘书处依据相关监 管规定和《银联网络n、III类银行账户开户业务指引》（银联业管委（2019） 5号）、《II、 III类银行账户银联卡业务方案》（银联业管委秘（2017）6号）等相关规那么制定了配套方 案。 目前银行没有针对二三类账户开户、充值、出金等业务做专用通道建设，根据行内规划 由银行卡前置系统进行二三类户专用通道的建设工作。此文档是银行卡前置系统根据我行目 前现状提出的二三类账户建设方案，供后期工程实施提供技术参考。 .需求分析 涉及系统此工程涉及我行系统包括：银行卡前置系统、核心系统、手机银行、直销银行等。 22交易列表 交易类型 受理方（是否改造） 发卡方（是否改造） 借记转账签约触发短信 是 是 借记转账签约 是 是 借记转账解约 是 是 余额查询 是 是 解约通知 是 是 借记转账 是 是 交易状态及信息查询 是 是 交易状态及信息确认 是 是 签约信息查询 是（提供给我渠道查询我行签 约信息库） .借记转账签约触发短信该交易用于在||、hi类账户借记转账签约交易发起前，实现对持卡人账户基本信息一致 性与有效 性的验证，同时触发短信动态验证码。 验证要素 姓名、证件号、证件类型、手机号 我行卡短信由银联代发代验风险控制 同一个账户每天连续错误次数控制为5次，超过5次今天不在受理。 异常处理 银行卡前置系统支持重发机制。 借记转账签约 该交易用于在借记转账交易发起前，实现发起方与服务方账户之间的借记转账签约关系 的开通。 验证要素 姓名、证件号、证件类型、手机号 短信验证码由银联代验协议号规那么 借记转账签约、借记转账、借记转账解约、余额查询交易，我行作为签约服务方时签约 协议号由银行卡前置系统生成并维护。 编码规那么是：AAAAAAAABBBBBBBBYYYYMMDDNNNNNNNNNN,长度 34 位。其中： AAAAAAAA：发起机构的机构代码；BBBBBBBB：服务机构的机构代码；YYYYMMDD：年月0；NNNNNNNNNN：顺序编码（由服务机构自行定义）； 异常处理 签约超时后，银行卡前置系统允许业务发起方重发签约交易。 签约超时后，银行卡前置系统支持业务发起方通过交易状态及信息查询或其签约结果。 借记转账解约 该交易由原借记转账签约时的发起方或接收方发起，用于解除两方账