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关于绿色贷款统计制度的思考和建议 近年来，随着生态环境问题的日趋凸显，如何促进生态环境保护和经济社会可持续发展已成为全球经济发展的共识。 当前中国正处于经济转型阶段，金融如何支持绿色产业发展，减小对高排放、高污染、高耗能经济增长模式的依赖，成为当前经济转型的关键。绿色信贷有助于环保部门和银行业联手抵御企业环境违法行为，促进节能减排，是规避金融风险的重要经济手段。 一、绿色信贷提示 2022年，原中国银监会印发了《绿色信贷指引》(银监办发[2022] 4 号)，确定了中国绿色信贷政策体系的框架，为境内所有银行业金融机构发展绿色信贷奠定基础。 《绿色信贷提示》适用于于中国境内依法成立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社，为同时实现银行业金融机构从战略高度大力推进绿色信贷，加强对绿色经济、低碳经济、循环经济提供更多政策积极支持，严防环境和社会风险，提高银行业金融机构自身的环境和社会整体表现，并以此优化信贷结构，提升服务水平，推动发展方式转型。 《绿色信贷指引》明确提出监管部门要全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。 根据《绿色信贷提示》，银行业金融机构绿色信贷工作主要分成三个方面： 一、 是将信贷资金向绿色经济、循环经济和生态经济等重点领域投放，促进绿色产业发展。 二、 就是强化环境和社会风险管理，创建起至全面的环境和社会风险管理体系，在信贷派发全系列流程中辨识和评估企业和项目潜在的环境与社会风险。 三、 是积极制定行内绿色信贷政策，加强对组织管理、政策制度及能力建设、流程管理、内控管理与信息披露、监督检查等方面提出要求。 二、绿色信贷统计数据制度 2022年，原中国银监会制定了《绿色信贷统计制度》(银监办发[2022]185号)，要求各家银行对所涉及的环境、安全重大风险企业贷款和节能环保项目及服务贷款进行统计。 2022年3月，中国人民银行印发《中国人民银行关于创建绿色贷款专项统计数据制度的通告》(银发[2022]10号)，即为《绿色贷款专项统计数据制度》，从用途、行业、质量维度分别对金融机构派发的节能环保项目及服务贷款和存有环境、安全等关键性风险企业贷款展开统计数据。 2022年下半年，人民银行与银保监会均着手开始对绿色信贷统计制度进行修订，目前已完成对主要银行政策修订意见的征求工作。新版绿色信贷统计制度的绿色项目统计口径将参照《绿色产业指导目录2022版》进行更新，并新增如绿色贸易和个人消费贷等统计类别。随着项目类别的极大扩充，受限于银行业金融机构相关专业背景缺乏和人工识别效率偏低，未来将对绿色项目的认定工作提出挑战，银行业金融机构应积极探索运用管理系统解决绿色信贷识别等问题。 随着绿色信贷政策的不断完善，绿色信贷管理系统也在不断普及，这将有效率进一步增强银行的绿色信贷辨识能力，从而提升对绿色信贷的管理效率，也将更加有利于银行化解在绿色信贷辨识上所遭遇的问题。未来几周，我们将具体内容讲诉绿色信贷在银行业金融机构间的应用领域，以及绿色金融科技对银行的影响，同时也将进一步了解绿色信贷管理系统的研发与课堂教学。 绿色贷款是指金融机构为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动，发放给企(事)业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织或个人，用于投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等领域的贷款。2022年，中国人民银行建立了管理校准式绿色贷款专项统计制度，完善了绿色贷款“统”与“计”协调问题。2022年对绿色贷款制度进行修订，指出依据贷款用途确定绿色贷款范围。笔者基于国际绿色贷款管理经验，分析我国的绿色贷款风险及绿色贷款统计制度。 发达国家绿色贷款管理经验 法律法规管理经验 美国就是世界上第一个对绿色贷款展开立法约束的国家,将环境责任考核机制载入环境保护有关法律，并规定融资项目对环境导致污染时，污染企业和银行必须共同分担污染环境治理资金;英国的法律存有更加细化的惩罚措施和对环境导致污染的标准，且不得银行将贷款派发给污染企业。严苛的保护环境标准和措施，有助于发展绿色环保类项目。 行业政策管理经验 美国环保部门对提出申请贷款的企业在保护环境方面推行严苛的审查制度，同时可以把自己的数据库和银行的数据库展开比对，共同承担责任并同意与否给企业发放贷款。1989年，美国ceres集团公布了伯尔第斯原则，且每年必须作出年度环境报告，报告做为投资重点和目标。2022年，英国巴克莱银行基本建设并施行了全面覆盖50多个行业的信贷提示，