商业银行负债业务管理分析.pptVIP

（三）储蓄存款（4） 3．指数存款证 定期储蓄存款的利率与物价上涨指数挂钩的定期储蓄存款工具，即名义利率随物价指数的升降而变化的一种定期储蓄形式，目的是保证实际利率不因通货膨胀的影响而下降 4．特种储蓄存款 针对客户某种特殊需要而设立的存款工具，种类多，方式灵活 　如养老金储蓄、团体储蓄、存贷联合储蓄等等 第三十一页，共八十五页。 （三）储蓄存款（5） 5、货币市场存款帐户 银行为个人与合伙企业设立的储蓄存款帐户，其利率按货币市场工具的平均收益率确定。该帐户一般有最低存款金额要求（2500美元），利率高低与存款金额挂钩 特点： 该帐户可使用支票，但有严格限制，支票付款每月不可超过 3 次 客户可自由地将此帐户的金额与其他个人存款帐户相互转换，甚至可以和可转让支付命令帐户合二为一 10万美元以下的存款可以得到美国联邦存款保险公司的保险 第三十二页，共八十五页。 （四）非存款性借款（1） 1．短期借入款的主要渠道： （1）同业借款，金融机构之间的短期资金融通，主要用于调剂准备金头寸 （2）向中央银行借款，主要形式有再贷款与再贴现 　　目的： 一是用于银行调剂头寸、补充准备金不足和资产的应急调整 二是在特殊情况下满足强化国家计划、调整产业结构、避免经济萧条的资金需要 第三十三页，共八十五页。 （四）非存款性借款（2） （3）转贴现和转抵押，商业银行把已经贴现的票据提交给其他银行请求贴现以融通资金，或以自己的贷款资产作抵押向其他银行融通资金 （4）向国际金融市场借款，以弥补资金的短缺 欧洲货币市场： 不受任何国家的政府管制和纳税限制，借款条件灵活，不限制用途 存款利率相对较高，贷款利率相对较低 资金调度灵活，手续简便，短期借款一般不签协议，无需担保，主要凭信用 第三十四页，共八十五页。 （四）非存款性借款（3） 2．短期借款对提高商业银行资金利用效率的作用 （1）如果商业银行的全部流动性需要都由银行的二级准备来满足，商业银行可以通过短期借款达到持有利息较高但流动性较弱的资产 （2）短期借款可以不断地增加投资和信贷总额，扩大商业银行的资产规模，从而获得更多的收益 第三十五页，共八十五页。 （四）非存款性借款（4） 3、短期借款的主要形式 （1）联邦资金，指在美国联邦储备系统中，成员银行在联邦储备银行的存款帐户余额中可以立刻使用的金额 它是联邦储备银行中存款准备金在银行之间相互买卖和借贷中形成的，其交易市场实际上就是美国的同业折借市场 第三十六页，共八十五页。 （四）非存款性借款（5） （2）回购协议，指在出售金融资产获得资金的同时，确定一个在未来某一时间，按一定价格购回该资产的协议。交易对象一般是国库券 主要交易方法： 一是交易双方按相同的价格出售和回购证券，但回购时，证券的出售者应按事先约定的利息支付给购买者 二是证券的买卖价格不同，回购价格高于出售价格，高出的部分就是购买证券借出资金者所得的利息 第三十七页，共八十五页。 （四）非存款性借款（6） （3）欧洲美元借款，指在美国境外由外国或美国银行所持有的美元存款 （4）再贴现，商业银行将未到期的票据向中央银行再一次申请贴现融通资金的行为 第三十八页，共八十五页。 （四）非存款性借款（7） （5）存款票据和银行票据 期限：2—5年，主要面向收益 / 风险偏好的投资者 存款票据：可享受10万美元的存款保险，但必须由风险评级机构评定其风险等级，并附以说明发行单位财务状况的有关材料，不可以转让，其利率低于定期存款利率 银行票据：需经过风险等级评定，可在二级市场流通，因无须加入存款保险，所支付利率较高 第三十九页，共八十五页。 三、商业银行的负债管理 （一）负债管理的目的 （二）负债成本 （三）存款成本控制 （四）存款工具的定价方法 （五）存款规模控制 （六）短期借款的管理重点 （七）长期借款的管理 第四十页，共八十五页。 （一）负债管理的目的（1） 1．利用负债管理弥补存款准备金缺口 重点：比较各种负债的成本 2．用于满足贷款需求并推动业务发展 当有价值的客户提出的贷款申请不在银行原有的贷款计划之内时，银行可通过负债管理筹措资金，满足这类计划外的贷款需要 第四十一页，共八十五页。 （一）负债管理的目的（2） 3．利用或有负债满足需求、增加收入 或有负债是指可能意义上的负债，如提供信用证、贷款担保等，只有在客户违约时，才会要求银行给予赔偿 银行在提供这些服务时获得的收入是一项重要的资金来源 或有负债没有存款准备