人身保险课件.pptxVIP

人身风险与风险管理第1节 人身风险一、人身风险分析（一）死亡风险（二）健康风险（三）退休养老风险 （四）生育风险 二、人身风险的特性（一）人身风险必须是偶然的、不可预料的（二）人身风险事故的发生具有分散性（三）人身风险的变动性和稳定性第2节 人身风险管理一、个人/家庭风险管理（一）个人/家庭风险管理目标个人/家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。个人/家庭的风险管理目标可以分为损前目标和损后目标。 （二）个人/家庭风险管理流程1、个人/家庭风险识别 2、个人/家庭风险评估 3、制定风险管理计划 4、实施、监控和修订风险管理计划家庭可选用的风险管理工具（1）控制型风险管理技术①风险回避 ②损失预防 ③损失抑制家庭可选用的风险管理工具（2）财务型风险管理技术 ①风险自留②财务型非保险转移风险③保险家庭可选用的风险管理工具个人/家庭的保险保障一般包括三个层面 :社会保险计划团体福利计划个人保险二、人身保险规划（一 ）生命周期理论下的人寿保险需求分析影响购买人寿保险的因素包括:现在和将来的收入来源、储蓄与其他收入保障措施、单位提供的团体人寿保险、团体年金保险（或其他种类的退休金计划）以及社会保障等。 1、人们在家庭生命周期不同阶段的人寿保险需求 （1）单身期——单身阶段 （2）家庭形成期——新婚阶段或“满巢”阶段Ⅰ（3）家庭成长期——“满巢”阶段Ⅱ（4）家庭成熟期——“空巢“阶段（5）退休期——丧偶独居阶段 （二）估算人寿保险需求 1、生命价值理论下的年收入资本化法生命价值理论是一种在扣除人的自我生存成本（例如食品、衣物和居住等费用）之后，人的未来净收益的资本化的价值。 案例：生命价值理论方法估算个人寿险保额小王今年30岁，预计工作至60岁退休，当前年薪为5万元，个人消费支出为1.5万元，预计未来工作期间年收入和个人消费支出均按每年5%递增。假定年贴现率也为5%，计算小王的生命价值，并据此确定他所需的寿险保额。2、收入置换法（1）寿险保额换算表 （2）双十定律 （3）7-7法 3、家庭需求法 家庭需求法是根据家庭的主要收入来源者死亡后，家庭为恢复或维持原有的经济生活水平而产生的各种财务需求来确定保额。 人身保险概述第1节 人身保险概念及特征 一、人身保险的内涵 人身保险是指以人的生命与身体作为保险标的的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。 二、人身保险的特征（一）人身保险合同特征 1、保险金额确定方法的特殊性2、人身保险的保险金支付属于约定给付3、人身保险业务经营中多采用长期业务（二）人身保险业务经营管理上的特征1、人身保险业务通常采取均衡费率制度2、寿险保单具有储蓄性和投资性 3、人身保险业务的经营管理方式不同4、人身保险业务经营稳定性影响因素不同 三、人身保险的分类（一）按保障范围分类，人身保险可以划分为:人寿保险人身意外伤害保险健康保险（二）按投保方式分类，人身保险可以划分为:个人人身保险团体人身保险联合人身保险 （三）按保障的风险程度分类，人身保险可以划分为:标准体保险次健体保险 （四）按人身保险的作用分类，人身保险可以划分为:保障型人身保险 储蓄型人身保险 投资型人身保险 第2节 人身保险的发展历史 一、人身保险的发展简史（一）古代人身保险的萌芽（二）现代人身保险业的形成二、我国人身保险的发展历程（一）中国古代人身保险思想及萌芽（二）新中国成立前我国保险业发展历程（三）解放后至改革开放前的我国人身保险业发展历程 （四）改革开放后的中国人身保险业第3节 人身保险的作用一、对个人和家庭提供经济保障和投资理财渠道二、有利于企业稳定经营三、发展商业性的人身保险大力支持了我国社会保险制度改革四、人身保险基金实现融资职能促进经济发展 人身保险的数理基础 人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险 。 虽然同属人身保险范畴， 但人寿保险的费率厘定采用的是寿险精算方法，而意外险和健康保险的费率厘定则使用非寿险精算方法。 第1节 人寿保险的数理基础 人寿保险的费率厘定以三种精算假设来构架：投资收益率：解决的是保费的收取与保险金的支付不在同一时间的问题 死亡率：解决的是支付保险给付金的概率问题费用率：解决有关经营费用与销售费用的问题一、利息理论的基础知识掌握如何用复利方式计算现值和终值 2、此外年金是经常用到的计算工具，年金现值的计算也必须掌握。 期初年金现值： 期末年金现值： 连续年金现值：二、生命表1、生命表的概念 生命表又称寿命表或死亡表，是基于对一个足够大的人口群体的寿命的历史数据的统计，而获得的有代表性的人口寿命