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电子银行风险成因及对策 电子银行业务从无到有，从小到大，近年来进入发展快车道。以网上银 行、电话银行、手机银行、自助银行、支付宝无卡支付、为代表的新型服务方 式，为广大用户带来了方便和新的服务体验。首先是银行传统业务形成的客户 群体，为电子银行业务的发展打下了坚实基础。近年来，商业银行利用多层 次、全方位营销和主动上门推介等方式，拥有了一批实力雄厚的黄金客户。在 全新的服务模式下，从以柜面服务为主的传统服务渠道向、全方位服务渠道方 向全面转型。 一、电子银行风险成因 从风险发生的概率及危害程度看，网上银行的风险主要来自三个方面。一 是客户自身风险，主要是由于企业内部财务制度不健全造成的。有的企业所有 印章由一人保管，企业法人对财务事项长期不管不问，一旦财务人员出现道德 风险，盗窃或侵占企业资金，很容易通过网上银行非法转移企业资金，并且作 案分子可以先潜逃后作案，即使东窗事发，后续的案件侦破，追回资金的难度 也会大大加大。二是银行内部欺诈风险。多数来自银行员工利用客户对自己的 信任，在客户不知情的情况下，代替客户注册网上银行并掌握其网银证书，通 过网上银行盗窃客户资金。三是网络风险。网络风险是犯罪分子基于互联网技 术，通过木马病毒，网络钓鱼，虚假网站等手段利用客户属于防范