风险管理与保险论文.pdfVIP

论我国保险公司的风险管理 （安全一班 xxx xxx） 【摘要】保险公司是经营风险的企业，风险管理格外重要。保险公司面临的诸多风险，它 们不是孤立的，而是相互联系、相互影响的，只有整体地、综合地、全面地认识风险和实施 风险管理，才能从根本上有效控制风险。 【关键字】风险管理 风险 控制 Chinas insurance company of risk management （07010020131 xxx Safe engineering class one ） 【Summary 】The insurance company is running the risk of risk management was particularly important. the insurance companies face many risks, they are not isolated, but rather communication and influence each other, only the overall and comprehensive and comprehensively understand the risks and implement risk management, to have effective control risk 【key word】risk management risk control 0．引言 保险公司风险管理是对风险的识别、衡量和控制的技术方法，其目的是直接有效地推动 组织目标的实现。风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量。针对内部经营风险可以采 取加强资产风险的管理，完善核保制度，强化费率管理等方法。针对外部风险可以采取转变 经营思路，加快培养人才，积极调整产品结构等方法。在经济全球化、金融一体化迅猛发展 的今天，保险公司所面临的风险越来越大，我国保险公司应当从物质和观念上为今后在中国 保险业全面推行综合风险管理做好充分的准备。 1．风险管理的概念和特点 风险管理是研究分线发生规律和风险控制技术的科学，是指各经济单位通过风险识别、 风险估测、风险评价等方式，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的 控制和妥善处理风险所致损失的后果，期望达到以最小的成本或获得最大的安全保障目标的 管理过程。 风险管理本质上是事先预测而非事后的反应；风险管理必须有一套完整的书面计划作为 执行的依据；风险管理本身应是一套风险信息管理系统；必须以企业财务安全为中心。 1 2.保险公司风险管理的内容及特点 风险（risk）即损失的不确定性。这种不确定性 包括损失发生与否不确定、发生的时 间不确定、损失的程度不确定三层含义。保险公司风险管理是对风险的识别、衡量和控制的 技术方法，也可以指经济主体用以降低风险负面影响的动态连续过程，其目的是直接有效地 推动组织目标的实现。保险公司风险管理的总体目标是实现企业价值最大化，企业价值最大 化将通过风险成本最小化实现。 2.1保险公司的风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量 保险公司的风险识别应从风险源、受损标的、危害及危险因素四个方面入手： 2.1.1.通过风险源的识别可以分析出保险公司所面临的外部环境风险，通常包括物质环境风 险、社会环境风险、政治环境风险、法律环境风险、技术环境风险、经济环境风险、金融环 境风险等几个方面，它们是保险公司风险管理的重要组成部分，因其来自外部，我们称之为 非保险风险； 2.1.2.通过风险标的的识别可以认识到保险公司的主要受损标的是金融资产还是人力资本； 2.1.3.通过识别各个经营环节风险可能造成的损失可以明确保险公司的销售、承保、定价、 理赔及投资风险与危害之间的关系，从而形成了保险公司的内部经营风险。对于保险公司而 言，风险造成的最大危害就是企业破产，除此之外，风险还会使保险公司实际收益与预期收 益发生偏离从而蒙受损失或丧失额外收益，这种结果也是保险公司的危害； 2.1.4.从危险因素入手，保险公司可以结合保险经营各环节进行风险分析。承保风险主要来 自于被保险人的逆向选择及道德风险，以及在外部环境作用下可保条件弱化的影响日益严 重