商业银行名词解释.docxVIP

PAGE PAGE 1 商业银行名词解释 商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经 营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上闲散的货币资金集中到银行，再通过资产 业务把它们投向需要资金的国民经济各个部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现货 币资金的融通。 商业银行资本：是指银行投资者为了正常的经营活动和获取利润而投入的资金和保留在银行的利润。 （账面资本=经济资本=监管资本） 资本充足性：资本充足性是指银行资本数量必须超过金融监管当局规定的能保障银行正常经营并足以 维持充分信誉的最低资本量；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应符合银行总体经营目标或所 需资本的要求。因此银行资本充足性包括 资本数量的充足性 和资本结构的合理性 两个方面的内容。 （《巴塞尔协议 1》：资本充足率必须达到 8%。核心资本充足率必须达到 4%） 《巴塞尔协议 2》基本内容包括 3 大支柱：1.最低资本要求 2.监管部门的监督和检查 3.市场约 《巴塞尔协议 3》核心资本充足率由 4%上升到 6%。 负债：是指负债人过去发生的交易或事项形成的，预期会导致负债人经济利益流出的现实义务。 负债业务：是商业银行形成资金来源的业务，也是开展资产业务的前提和基础。就其范围而言，可以 分为广义负债和狭义负债：广义负债不仅包括银行对外界的债务，还包括银行的自有资本；狭义负债 只包括银行对外界的债务。 可转让支付命令账户：亦称 可转让支付命令账户：亦称“付息的活期存款”。既可用于转账结算，又可支付利息，年利率略低于储 蓄存款，提款使用规定的支付命令的账户。 货币市场存款账户：是介于活期存款账户和储蓄存款账户之间的一种账户，它的利率要比活期存款账 户利率高，但是比储蓄存款利率低。但是该账户的存款准备金要远远低于活期存款账户和 NOW 账户， 经营成本较低。 自动转账服务账户：自动转账服务账户由电话转账服务账户演变而来，是一种存款可在储蓄账户和支票账户之间按照约定自动转换的账户。 再贴现：指商业银行在资金周转不灵时，可将自己持有的已贴现但尚未到期的商业票据向中央银行申 请在此贴现以获取资金的行为。 大额可转让定期存单（NCDs）：是一种可以在金融市场上转让流通的具有一定期限的银行存款凭证。 回购协议：指借款者暂时出售高品质、易于变卖的资产( 如国库券)，然后在未来特定的日期以之前约定的价格从资金出借者手中回购这些资产的协议。 16. 信用卡：又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电 16. 信用卡：又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电 子支付卡 透支：透支是指银行允许其存款户在事先约定的限额内，超过存款余额支用款项的一种放款形式。它 实质上是银行的一种贷款。 抵押贷款：抵押贷款是指以借款人或第三者的动产或不动产作为债权的保证且转移占有的方式发放的 贷款。（种类：1.存货抵押 2.证券抵押 3.设备抵押 4.不动产抵押 5.应收账款抵押 6.人寿保险单抵押） 质押贷款：质押贷款是指以借款人或第三者的动产或权利作为债权的保证且转移占有的方式发放的贷 款。（种类：1.动产质押贷款 2.权利质押） 保证贷款：保证贷款是指第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责 任而发放的贷款。这是银行凭借客户和担保人的双重信誉而发放的 信用贷款：信用贷款是指商业银行完全凭借客户的信誉而无须提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。 从广义上来说，信用卡业务也属于信用类贷款。 票据贴现：票据贴现是指商业银行应客户的要求，以现款或活期贷款买进客户持有的未到期的商业票 据的方式发放的贷款。这是一种特殊的贷款方式。 抵押：指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。 质押：指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的 行为。 商业银行的证券投资业务：广义上来讲，是指商业银行涉足的所有证券类业务，包括证券投资 表外业务：表外业务是银行资产负债表以外的业务活动主要是商业银行所从事的、未列入银行资产负 债表以及不影响银行资产和负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经 营活动。表外业务的实质就是在保持资产负债表良好外观