银行业和金融机构管理培训课件.pptVIP

贷款专业化 对于银行而言。收集当地企业的信息并确定其信誉质量，比收集地处遥远的企业的信息容易得多。同样，将贷款集中向特定行业发放，银行对该行业会有一个更深入的了解，从而能够更加准确地判断哪些企业具备准时偿还贷款的能力。 限制性条款的监督和执行 一旦发放了贷款，借款人就有从事可能会导致贷款不能及时偿还的高风险活动。要降低这种道德风险问题，金融机构必须坚持信用风险管理的原则，贷款人应该在贷款合约中明确写下限制借款人从事风险活动的条款（限制性条款）。 第二十九页，共四十一页。 10.4.2 长期客户联系 长期客户联系可以减少收集信息的成本，从而降低甄别信用风险的难度。监控长期客户的成本要低于监控新客户的成本。长期客户联系可以使银行能够防范那些意外道德风险。 10.4.3 贷款承诺 银行可以通过向商业客户提供贷款承诺（loan commitments）来建立长期客户联系和实现信息收集。贷款承诺协议是降低银行甄别和信息收集成本的有力手段。 10.4.4 抵押品和补偿性余额 抵押品是借款者违约的情况下，承诺提供给贷款者作为赔偿的财产。补偿性余额即获得贷款的企业必须在这家银行的其支票存款上保留一个最低的资金限额。 第三十页，共四十一页。 10-* 10-* 第 十章 银行业和金融机构管理 第一页，共四十一页。 本章学习目标 由于银行在为那些拥有生产性投资机会的借款者融通资金方面发