《三分理财法》——刘彦斌谈理财课件.pptx

理财专题培训罗 峰理财产品市场有问题吗？看看黄山同业前不久在皇冠假日酒店举办的高端酒会市场是没有问题的！关键还是在于我们的观念！你，一定不要用自己的脑袋去衡量客户的麻袋！鑫享改变了团队发展趋势感谢有开门红！感谢有鑫享！鑫享让团队不断自信！鑫享让团队充满斗志!鑫享拓开同仁视野！鑫享引领团队向前！鑫享让团队收入提升！鑫享让队伍永存希望！困惑：业务员接受“鑫享”吗？“鑫享”市场？“鑫享”的销售流程？“鑫享”的件均？如何训练？产说会鑫享讲解？卖不出鑫享的业务员是否“面临脱落”？是大胆还是循规守旧？ ……动力和办法应运而生！我是如何看待理财保险买保险就是买未来现代金融工具保障身体和生命积累子女教育金储备晚年养老金财富保全与传承保障型保险：防范客户人身风险，补偿重疾、意外等风险发生后对家庭造成的经济困境。其获利模式是“以小搏大”理财型保险：最大的卖点不是投资回报，最重要的是可以把未来一定要花的钱以契约的形式固定下来，做到老有所养，幼有所护，财有所承，业有所依。保障型产品是为了今天更安心理财型产品是为了未来更踏实保障型产品是保障未来的收入理财型产品是保障过去的财富保障型产品是常规销售的产品理财型保险是开门红聚焦产品应当如何买保险？保障型产品买的是保额------ 保额越高，保住的收入越多理财型产品买的是保费------ 保费越多，留住的财富越多我对3年5年交的看法达成方案快（10万3年交达成泰国游、10万5年交或20万3年交达成迪拜游）客户下决定快，感觉轻松（提高了促成速度和效率）客户加保快，转介绍快（快、狠、准的良性循环）业务员服务感觉好，服务回报快，有成就感（有利于留存和长期规划）市场竞争有优势（他人10年，我3年，客户感激，转介绍循环良性）. 占理财保险市场、抢公司资源、树队伍信心三分理财法---刘彦斌理财讲座整理让我们先聊一聊问您几个小问题：在家谁当家？维持一个家需要多少钱？您是否做好了充分的准备？维持一个家需要多少钱？项目说明总花费住房以长春普通住宅为例，每平方米3500元，100坪加装修45万元赡养老人4位老人，一个月1000元，按30年算36万元抚养子女出生到大学毕业，生活费，学费50万元日常开销每月开销2000元，按40年计96万元退休养老每月1500元，按20年计36万元合计263万元钱到哪里去了呢？通货膨胀花钱没计划，没有良好的消费习惯只有理财才能帮助您完成生活的目标！理财只属于有钱人吧？对理财目标的理解错误对理财手法的认识不够理财不是有钱人的游戏，而是智力的游戏。你不理财，财不理你！理财与穷富无关，与家庭生活目标相关老百姓也有生活得更好的要求 资本存量小，更需要通过理财巧妙打点资产，安排资金，改善财务状况！米少一样能烧出一锅好粥！什么理财 “理财是一个人或者一个家庭，为了实现自己的生活目标而合理管理自身财务资源的一个过程。” 理财是为了实现自己的生活目标，（而不是实现工作目标）而管理你财务资源的过程。 不同的人有不同的生活目标 35岁之前的年轻人 生活目标大概分成四个：买房、买车、结婚、生子。35岁到55岁中年人 理财目标也是四个：养老、子女教育、子女婚嫁、赡养父母。对于60岁以上的老年人 理财目标就是，在他活着的时候，把60岁之前积累下的财富，在死前均匀的花完，如果剩下更多的钱，就通过保险或者其他方式传承给下一代，但是传承给下一代的前提是，满足自己的生活需求。 理财的本质通俗化的理财专业化理财 管钱（核心）攒钱（起点）生钱（重点）护钱（保障） 消费投资保险 我们要做的是“理财”而不是“理钱” 财富=收入-支出 花掉的叫“钱”，存下来的叫“财”如何分配剩下的钱才合理收益性 收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。我们将手中的财产分配成三份：第一，是资产的安全性第二，是资产的收益性第三，是资产的流动性 理财安全性流动性我们把流动性资产称为家里的应急钱 应急钱怎么处置第一：在银行里存一年期以内的短期存款第二：如果觉得一年定存利息低，可以买银行短期保本保息产品流动性一年期定存：保证资产流动性同时保证相对收益性理由：定存利率是活期的好几倍 刘彦斌老师操作方式： 20万元，分成四张5万元的定期存单，急需的时候取出一份来用，其他15万仍可以在银行吃定期利息。避免一笔钱全部存成定期，需要的时候利息变成活期的。存单太多，容易遗忘银行短期保本保息理财产品 特点：优点：期限短 15天、30天、60天、很少超过70天 银行高额揽储手段缺点：“折腾”人 一个到期后，需要马上转换成另一个理财产品，虽然收益较高，但太能“折腾”人银行理财产品的分类（1/3） 保本保息（理财适用）保本不保息不保本不保息银行理财产品的分类（2/3） 保本不保息： 大部分放到银行做存款，小部分放到股票、期权、期