第三部分个人理财目标分析1.pptVIP

南开大学金融系 涂红 常见的理财目标：子女教育金、赡养父母、退休、遗产、购置房和车、 其他短期目标（旅游、奢侈品消费等） 确定理财目标的SMART法则 Specific Measurable Attainable Realistic Time-Bound 目标预定：实现时间无法实现目标额时需延长目标实现的年限。子女教育18岁；退休 55-65岁；购房3-5年居多 目标届时需求金额：考虑通胀后届时应有的合理金额，资源不足时需考虑调低目标额 （建立一系列的假设基础上。比如通货膨胀率，贴现率理财目标规 划需要动态调整） 第一页，共三十三页。 理财目标达成的顺序 非常富有者可实现所有理财目标, 极端贫穷者仅求温饱,中产阶级需定位其价值观。 理财价值观：当现有资源无法满足所有理财目标时,人们对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择,称为理财价值观。 生命周期阶段 理财性格 第二页，共三十三页。 理财价值观 资源不够满足所有目标时重要性高的目标优先满足。 按照对人生四大理财目标——退休、目前生活水准、购房、子女教育——